"Prima casa" 4 ramane o alternativa doar pentru cine nu are bani de avans mai mare - 14 iunie 2011

Trei banci mari - BCR, CEC si Alpha Bank - primesc din nou dosare pentru credite prin "Prima casa" si au la dispozitie un plafon total de peste 750 de milioane de euro. Creditele ipotecare garantate de stat raman o alternativa doar pentru clientii care nu au bani suficienti pentru a plati un avans de 10% sau 15% din valoarea achizitiei, in conditiile in care diferenta de pret fata de ofertele standard ale bancilor aproape ca nu mai exista. Bancherii au coborat dobanzile la creditele standard pe palierul de 5% inca de la sfarsitul anului trecut, in conditiile in care vizau accelerarea vanzarilor de credite de retail, iar diferentele dintre creditele standard si "Prima casa" s-au ingustat odata cu promotiile lansate in primavara. "Doar cei care nu au avans suficient mai apeleaza la "Prima casa" in conditiile in care un astfel de credit se obtine mai greu, docu­men­tatia fiind mai stufoasa si perioada de aprobare mai lunga decat in cazul unui credit standard. Sunt insa in continuare cereri pentru credite garantate de stat", spune Liviu Andrei, directorul executiv al brokerului de credite Alliance Finance. Marja de dobanda la creditele in euro prin "Prima casa" a ramas la 4% de la inceputul programului chiar daca indicele Euribor la trei luni, de care este legat costul ipotecarelor garantate de stat, s-a dublat in acest interval si a ajuns la aproape 1,5% pe an. Astfel, de la 4,7% in toamna lui 2009 dobanda nominala la un credit "Prima casa" a urcat la 5,5% in prezent. Pe de alta parte, in aceasta perioada bancherii au redus semnificativ marjele de dobanda practicate la creditele ipotecare vandute in nume propriu. De exemplu, CEC Bank vinde in prezent, in cadrul unei oferte promotionale, credite ipotecare in euro cu dobanda nominala de 5,22%, ceea ce inseamna ca la un imprumut de 40.000 de euro pe 30 de ani rata lunara este cu circa 10 euro mai mica decat la un credit "Prima casa". Avansul este insa de 10% comparativ cu 5% la creditele cu garantia statului. La BCR, rata la creditul standard este cu circa 20 de euro mai mare decat la "Prima casa" (pentru aceeasi suma imprumutata), iar avansul urca la 15% din valoarea bunului finantat. Diferenta ramane insa nesemnificativa pentru un client care poate plati un avans mai mare avand in vedere procesul de aprobare mult mai greoi de la "Prima casa". La Alpha Bank, creditul standard costa cu 30 de euro mai mult pe luna si avansul minim urca la 25%. Alaturi de CEC, si BRD sau Millennium au venit cu alternative la "Prima casa" cu avans de numai 10%, in timp ce Raiffeisen sau Bancpost vand credite imobiliare cu avans de 15%. Conditiile de creditare dau astfel semnale ca se relaxeaza din nou, dupa ce in anii trecuti bancile cereau clientilor sa vina de acasa cu sume care ajungeau la 30-35% din pretul de achizitie al locuintei. "Prima casa" 4 ar fi trebuit sa inceapa la sfar­situl lunii aprilie, dupa cum anunta premierul Emil Boc cu doua luni in urma, dar startul a fost amanat deoarece bancile au fost nevoite sa obtina avizul BNR pentru a modifica normele de creditare, problema fiind nivelul redus al avansului in conditiile in care statul nu mai garanteaza integral imprumuturile. "Am avut liste de asteptare si inainte de lansarea celei de-a patra etape a programului, dar nu ca la editiile precedente. Mai multe banci au lansat produse intermediare cu avans de 10-15% si jumatate din clientii care asteptau "Prima casa" 4 s-au orientat catre un astfel de credit", a precizat Liviu Andrei. Nu mai putin de 11 banci, care cumu­leaza peste 80% din garantiile de 1,7 miliarde euro acordate in etapele precedente, si-au anuntat intentia de a utiliza plafoanele epuizate pana acum pentru a vinde credite garantate doar pe jumatate de stat, potrivit Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri, institutia care gestioneaza garantiile acordate de stat prin "Prima casa". Pana acum doar BCR, CEC si Alpha Bank au anuntat ca primesc dosare "Prima casa". Printre bancile care au anuntat insa oficial ca vor participa in continuare la program se numara si BRD, Banca Transilvania, Bancpost si Millennium, ale caror plafoane cumulate depasesc 450 de milioane de euro. Cel mai mare plafon de garantii, de circa 600 de milioane de euro, este detinut de BCR, iar reprezentantii institutiei estimeaza ca aceasta suma le va ajunge sa dea credite timp de doi ani. CEC vinde de astazi credite "Prima casa" CEC Bank, singura banca de top controlata de stat, incepe de marti, 14 iunie, sa vanda credite ipotecare garantate de stat in cadrul editiei a patra din programul "Prima casa", la o marja de 1,9% peste indicatorul pietei monetare Robor la trei luni. Astfel, dobanda ajunge la 7,3% pe an. Banca vinde si credite in euro, la o marja de patru puncte procentuale peste indicatorul Euribor la trei luni, dobanda ajungand la 5,469% pe an. CEC incearca sa atraga clientii cu o perioada de gratie de pana la 180-de zile si o varsta maxima pana la care creditul trebuie rambursat integral de 80 de ani.