2012, anul de cosmar pentru (BRD). Cum a ajuns cea mai profitabila banca din sistem sa raporteze peste noapte pierderi de 332 mil. lei, iar un presedinte sa-i fie respins de BNR - 15 februarie 2013

La inceputul lui decembrie 2011, o delegatie a Socia©ta© Ga©na©rale condusa de numarul 2 Bernardo Sanchez Incera si de seful operatiunilor internationale Jean Louis Mattei a fost primita la BNR de guvernatorul Mugur Isarescu.Grupul francez nu numai ca detine BRD, a doua banca din Romania, si o buna parte din finantarea economiei, dar este si unul dintre cei mai mari cumparatori de titluri de stat romanesti, care a permis finantarea fara probleme a bugetului intr-o perioada de criza. A fost o vizita de curtoazie obisnuita, dar si de prezentare formala a celui pe care francezii il selectasera sa preia conducerea BRD din urmatorul an, Alexandre Maymat, 44 de ani, dupa ce incheiau conturile cu cel care conducea banca in acel moment Guy Poupet. De asemenea, francezii il luasera la Paris pe Sorin Popa, numarul doi din BRD, in divizia internationala si anuntasera BNR in acest sens.Socia©ta© Ga©na©rale il trimisese pe Poupet, 60 de ani, la Bucuresti in 2010 cu un mandat de patru ani. Desi il sustineau public, francezii nu erau asa multumiti de Poupet din cauza modului de administrare a riscului de credit.Desi tranzitia de management ar fi trebuit sa fie usoara, fara sa creeze probleme, nimeni nu a prevazut ce avea sa urmeze in 2012 la BRD: un haos in management si in modul de a gestiona politica de creditare, respingerea unui conducator de banca la un asemenea nivel - Alexandre Maymat, retinerea unui vicepresedinte pentru 24 de ore (Claudiu Cercel), arestarea unor functionari ai bancii destul de importanti, dezvaluirea unor fraude care s-au petrecut la o banca la care nu se astepta nimeni, inregistrarea unor pierderi care au trantit rezultatul bancii provocand o pierdere totala de 332 mil. lei (75 mil. euro) si, mai mult decat atat, afectarea imaginii bancii.Socia©ta© Ga©na©rale, cu o istorie de peste 200 de ani, nu se confruntase cu o asemenea situatie si, mai mult decat atat, nu se astepta ca aceste lucruri sa se intample in Romania, unde achizitia BRD in urma cu 14 ani se dovedise poate cel mai important succes inregistrat vreodata.De la inceputul lui 2012 nu fusese foarte clar cand ar fi trebuit sa plece Poupet si cum ar fi trebuit sa fie condusa banca in perioada de tranzitie.Fara sa aiba acordul oficial al BNR pentru a prelua pozitia de presedinte si director general, Alexandre Maymat, care venise de la filiala din Camerun a grupului francez, a inceput sa conduca efectiv banca, implicandu-se in toate domeniile incepand de la politica de creditare, risc, produse si pana la organigrama bancii, efectul fiind plecarea unor directori. Stiind ca Maymat urma sa fie noul sef, personalul bancii asculta mai mult de el decat de Poupet, care in acte inca era presedinte si director general.Cel mai grav incident s-a intamplat la finalul lui februarie, cand BRD a lansat un produs de economisire in euro prin care oferea o dobanda de 5% pe an - o rata total de neinteles, care indica mai degraba faptul ca BRD ar avea nevoie disperata de resurse financiare.Inainte de lansarea acelui produs seful bancii in acte Guy Poupet plus alti directori au fost invitati la BNR la Supraveghere pentru a discuta despre produs si dobanda de 5% considerata extrem de ridicata, care ar fi destabilizat piata si ar fi dat un semnal prost in afara cu privire la intreg sistemul bancar romanesc, mai ales ca era oferita de cea de-a doua banca din sistem, cu un actionariat puternic in spate si nu de o banca mica, sustinuta de un actionar slab fara resurse.Semnele de intrebare si discutia de la BNR nu au avut niciun efect, BRD lansand oficial acel produs a doua zi, provocand stupefactie la nivelul intregii piete. Maymat a considerat pozitia BNR ca fiind o implicare in activitatea comerciala, refuzand ca altcineva sa decida in banca pe care el o conducea in mod curent. De partea cealalta, lansarea produsului a fost considerata ca o sfidare la adresa autoritatii de supraveghere.In martie SocGen a ajuns la o intelegere cu Guy Poupet pentru retragerea din functie de la 1 mai, nominalizandu-l oficial pentru preluarea pozitiei pe Alexandre Maymat. Din acel moment dosarul lui Maymat a mers spre aprobare la Banca Nationala.Cel care conducea de facto banca era Maymat, care tinea legatura cu Parisul, incepuse intai in notitele lui un proces de reorganizare care implica reduceri de personal, inchideri de sucursale, dar, mai mult decat atat, o noua politica de creditare, de evaluare a riscului si de lucru cu clientii.Avand in fata ochilor cateva dosare fierbinti (care urmau sa iasa la suprafata in decembrie), francezii au decis sa treaca la extrema cealalta in ceea ce priveste riscul, declasificand clientii de la o categorie la alta fara sa existe vreun incident de plata, au cerut noi garantii si au inceput un proces furibund de provizionare ale carui efecte se vor vedea mai incolo.Dosarul Crestin, prin care BRD daduse in 2009 credite de peste 70 de milioane de euro oamenilor de afaceri din Ploiesti, incepuse sa miroasa, ceea ce a implicat si inspectii de la Paris in 2010 si 2011. Asa se aflase ca in 2009 Taygenta Star, una din firmele de evaluare a activelor aduse in garantie de fratii Crestin, fusese sustinuta intern la varf, chiar daca personalul BRD care lucra cu evaluatorii isi exprimase un semn de intrebare in privinta experientei acestei firme si mai ales in privinta experientei reduse a proprietarului, Orlando Ionut Ghiorghe, in procesul de evaluare. In decembrie 2012 acest evaluator a fost si el retinut in dosarul Crestin.Din afara BRD parea ca este o banca ce reuseste sa traverseze criza fara probleme, marcase profituri de invidiat, era in tranzitie de management si nimeni nu-si punea problema ca dosarul lui Maymat ar fi putut sa nu fie aprobat de BNR.Dar ceva incepuse sa scartaie in relatia Socia©ta© Ga©na©rale - BRD - BNR. Pe 12 iulie 2012, in conferinta anuala "Isarescu si invitatii sai", guvernatorul Mugur Isarescu, pe neasteptate, a avut un comentariu legat de nivelul dobanzilor la depozite in piata, care a prefatat ceea ce avea sa urmeze peste numai cateva zile. "Noi avem o problema acum cu bancile care ofera 5% la euro. O intrebare mare pe supraveghere. Au zis «stiti, stimulam economisirea interna». Pai da, dar veniti sa ne explicati aici la domnul Cinteza (seful Supravegherii din BNR - n. red.) pentru ca noi nu vrem prin acest produs sa va erodati capitalurile. Ce faci cu 5%? Cui dai credite, ce plasamente faci daca iti permiti sa platesti 5%?", a mentionat atunci Isarescu intr-o conferinta publica.Pe 23 iulie BRD si SocGen au anuntat oficial ca Alexandre Maymat renunta la pozitia de presedinte si director general la Bucuresti, el urmand sa preia un post la Paris. De fapt, elegant, BNR a transmis grupului francez sa-i retraga dosarul pentru ca nu avea sa primeasca aprobarea. Asa ceva nu se mai intamplase, ca BNR sa respinga un sef de banca la un asemenea nivel. De asemenea, li s-au incheiat mandatele sefilor de la risc si marketing de la Bucuresti. Ironia a facut ca Maymat sa fie retras in divizia internationala a SocGen, cea care are in administrare BRD, iar in acest moment sa fie numarul trei in aceasta divizie.Peste noapte francezii au apelat pentru a prelua pozitia de la Bucuresti la Philippe Lhotte, 52 de ani, seful filialei din Bulgaria. Dar problemele de la BRD de-abia incepeau sa apara.SocGen ceruse sa se provizioneze tot ce ar fi fost cu semnul intrebarii, sa se subevalueze de data asta garantiile aduse de clienti, sa ceara altele noi, sa fie lasati o parte din clienti sa plece sa-si caute alta banca. Iar dosarele cu probleme care aveau sa sara in aer la finalul anului sa fie pasate discret astfel incat directorii francezi sa aiba cat mai putin de-a face cu ele.Aceasta schimbare de strategie in privinta riscului s-a vazut imediat in trimestrul III, cand cheltuielile cu provizioanele au sarit cu peste 60%, pana la 1,16 mld. lei la noua luni. Acest lucru a afectat rezultatul trimestrial, BRD inregistrand pentru prima data o pierdere de 29 mil. lei pe T3.Pentru a nu se intampla la fel ca in cazul Maymat care isi asumase public rolul de nou sef al BRD, Lhotte a fost extrem de discret, nu a avut nicio aparitie publica pana cand dosarul lui de presedinte si director general al BRD nu a fost aprobat de BNR pe 31 octombrie 2012.Relatia cu BNR s-a refacut, iar Lhotte trebuia sa conduca un proces de reducere a costurilor, sa continue evaluarea clientilor si sa ia o decizie in privinta retelei de sucursale. La 1 noiembrie, cand nimic nu prevestea, a sarit in aer dosarul unor credite in care un om de afaceri aproape fara scoala, Mihai Stan, reusise sa ia credite de la mai multe banci, printre care si BRD, cu ajutorul unui fost sef al DIE Dragos Diaconescu. In acest dosar a aparut si numele unui vicepresedinte al BRD Claudiu Cercel si al sefului Fondului National de Garantare pentru IMM Aurel Saramet.Claudiu Cercel a fost retinut pentru 24 de ore, dupa care i s-a dat drumul urmand sa fie cercetat in stare de libertate. Aparitia sa in acest dosar a cazut ca un traznet pentru tot sistemul bancar. El lucra pentru BRD de aproape doua decenii, reusind sa castige increderea francezilor care l-au sustinut.Ca si cum acest dosar nu ar fi fost de-ajuns, la inceputul lui decembrie a sarit in aer un al doilea, cel al fratilor Crestin, care s-a lasat cu audieri maraton si in final cu arestarea a doi sefi de sucursale BRD - Unirii si Dorobanti - Adrian Martis si Andrei Nanu. Au fost chemati mai multi oficiali ai BRD la audieri, dar in final numai cei doi au primit mandate de arestare plus alte persoane - evaluatori si notari - implicate intr-o frauda de 85 mil. euro, dupa evaluarea DIICOT.Aceste dosare au scos la iveala o parte din scheletele din fisetele BRD. Francezii stiau de acest dosar inca din 2010, pe parcurs banca constituind provizioane in acest caz. Fratii Crestin nu au fost arestati, dar a fost un bun prilej pentru a se readuce putin la lumina istoria lor in afacerile cu petrol de acum 12-14 ani. Puterea si sustinerea fratilor Crestin s-a vazut si in acest caz cand au reusit sa obtina cercetarea in libertate. Francezii incearca sa se detaseze de acest dosar cu toate ca l-au avut pe masa inclusiv la Paris, in birourile din La Defence.Pentru a nu avea surprize si in alte dosare, unde clientii au o activitate care scartaie, francezii au decis o provizionare mai ridicata, ceea ce a facut ca provizioanele sa urce cu 2 miliarde de lei, respectiv cu aproape 800 milioane de lei mai mult decat in T3. Aceste cheltuieli au daramat rezultatul final, BRD raportand pe 13 februarie 2013 o pierdere de 332 miliarde de lei pentru 2012.BRD, UNA DINTRE CELE MAI PROFITABILE INVESTITII ALE FRANCEZILOR DE LA SOCGENAsa ceva era de neconceput si niciodata francezii nu se gandisera ca Romania poate deveni un asemenea cos­mar. Rezultatele de la Bucuresti sunt analizate acum cu lupa, lui Lhotte cerandu-i-se ca in 2013 banca sa incheie anul cu profit.Daca miercuri, pe 13 februarie, BRD a raportat o pierdere de 332 mil. lei, cu o zi inainte Banca Transilvania raportase un profit net de 320 mil. lei. In 2009 la inceputul crizei pe masa celor de la Socia©ta© Ga©na©rale a fost un dosar de achizitie a Bancii Transilvania, printr-un schimb de actiuni, care daca s-ar fi realizat, ar fi facut ca BRD sa devina prima banca din Romania din punct de vedere al activelor, depasind rivalul istoric BCR, banca grupului austriac Erste.Din momentul preluarii in 1998 si pana in 2012, BRD a fost poate cea mai profitabila achizitie din istoria SocGen. In decembrie 1998 intr-o economie romaneasca cenusie, in criza, francezii platisera 200 de milioane de dolari pentru a prelua pachetul majoritar.Tranzactia a fost structurata printr-o plata directa catre stat de 135 mil. dolari plus o majorare de capital care a permis atingerea unei cote de 51% din capitalul bancii. In urmatorul an cu banii din majorare BRD a cumparat de la SocGen sucursala pe care francezii o aveau la Bucuresti inca de pe vremea lui Ceausescu printr-o tranzactie care nu a fost facuta publica.Din 2000 incoace BRD a avut o crestere exponentiala, in special in perioada mandatului de presedinte al lui Patrick Gelin, care a stat opt ani la Bucuresti - 2002 - 2010. Extinderea agresiva pe retail, derulata de vicepre­sedintele Sorin Popa, a sustinut rezultatele bancii, mai ales in perioada de boom economic, si a atenuat din scaderea intervenita in criza.In perioada 2000 - 2011, BRD a raportat un profit cumulat de 6,4 mld. lei (1,8 mld. euro), a platit dividende actionarilor de 2,35 mld. lei, din care SocGen a incasat 1,36 mld. lei (aproape 400 mil. euro). Varful castigului la BRD a fost in 2008, cand banca a raportat un profit net de 1,3 mld. lei, rezultat sustinut si de vanzarea actiunilor detinute la Asiban. In 2009-2010-2011 banca a avut un profit cumulat de 1,7 mld. lei, in conditiile in care in Romania era criza si sistemul bancar intrase pe pierdere.Daca in 1998 au pornit cu o cota de 51% din capital, la finalul lui 2004 francezii au reusit sa-l convinga pe premierul de atunci Adrian Nastase sa le vanda restul de 7,3% pe care il mai detinea statul pentru suma de 43 mil. euro, in conditiile in care pe bursa de la Bucuresti valoarea pachetului era dubla, iar pe masa erau oferte si de la alti investitori care ar fi oferit fara probleme pretul pietei. SocGen Franta si SocGen Finance - o divizie a grupului - au platit acea achizitie imediat, intrucat era foarte avantajoasa pentru ei.Pe bursa de la Bucuresti, unde sunt tranzactionate actiunile, valoarea BRD a crescut spectaculos. Daca in 2001 valoarea de piata era de 0,79 mld. lei, in 2004 ajunsese la 5,2 mld. lei (peste 1 mld. euro), pentru ca in 2006 sa urce la 13 mld. lei (peste 4 mld. euro), iar in 2007 sa se apropie de 20 mld. lei (5,7 mld. euro), la un pret al actiunii de 28,9 lei. La acea capitalizare SocGen, care detine aproape 60% din banca, ii revenea peste 3 mld. euro.Dupa 2007, odata cu aparitia crizei, pretul actiunilor bancii a scazut constant, in linie cu ceea ce se intampla in piata si in lume.In trimestrul IV din 2008, dupa ce cazuse in America banca de investitii Lehman Brothers, capitalizarea BRD scazuse la 5,7 mld. lei, pentru ca in 2009 sa urce la 9 mld. lei, in 2010 sa scada la 8,6 mld. lei, iar in 2011 la 7,4 mld. lei. La finalul lui 2011, BERD, actionar al BRD intrat la scurt timp dupa privatizarea din 1998, si-a vandut pachetul de actiuni de 5% la pretul pietei unor fonduri de investitii. BERD nu a vrut sa vanda pachetul catre SocGen, intrucat francezii nu voiau sa plateasca pretul pietei.In 2012, cand piata bursiera de la Bucuresti a crescut, BRD a scazut cu aproape 40%, mai ales din a doua parte a anului trecut si de cand au inceput sa apara public problemele.Dosarele fierbinti ale BRD isi urmeaza cursul, unele sunt rezolvate intre patru pereti in cadrul bancii, celelalte (Stan si Crestin) sunt pe masa DIICOT, iar Lhotte trebuie sa inchida aceste episoade care au afectat imaginea bancii pentru ca francezii sa poata dormi linistiti.Cronologia unui an zbuciumat8 decembrie 2011 - Alexandre Maymat este prezentat la BNR, intr-o vizita la varf a grupului francez Socia©ta© Ga©na©rale, ca noul sef de la BRD.18 decembrie 2011 - Guy Poupet, presedintele in functie al BRD, spune ca data plecarii sale nu a fost stabilita, iar tranzitia la varf va fi lenta.Ianuarie 2012 - Maymat se instaleaza la BRD si preia din ce in ce mai mult conducerea curenta a bancii, desi figura pe postul de consilier al presedintelui Poupet.Februarie 2012 - BRD lanseaza un produs de economisire in euro prin care ofera o dobanda de 5% pe an, una dintre cele mai ridicate de pe piata, desi BNR a avut semne de intrebare.22 martie 2012 - BRD anunta oficial ca postul de presedinte si director general va fi preluat de Alexandre Maymat de la 1 mai. Dosarul de avizare merge la BNR.11 iulie 2012 - Guvernatorul BNR Mugur Isarescu admonesteaza public bancile care ofera dobanzi de 5% la resursele in euro, avertizandu-le ca astfel isi erodeaza capitalurile.23 iulie 2012 - BRD anunta oficial ca Alexandre Maymat a hotarat sa renunte din motive personale la candidatura pentru sefia bancii, iar dosarul sau de autorizare a fost retras de la BNR.27 iulie 2012 - Philippe Lhote, seful filialei SocGen din Bulgaria, este anuntat drept noul nominalizat pentru postul de presedinte si director general al BRD, el urmand sa devina initial membru al consiliului de adminstratie de la 1 septembrie.31 octombrie 2012 - BNR il autorizeaza pe Philippe Lhotte ca director general al BRD, la scurt timp acesta devenind si presedinte al consiliului de administratie.1 nov. 2012 - DIICOT anunta la prima ora investigarea unui dosar - Stan - privind 40 de credite obtinute prin frauda de la 16 unitati bancare, inclusiv de la BRD. Printre cei retinuti se numara Claudiu Cercel, vicepresedinte al BRD.13 dec. 2012 - DIICOT anunta ca Lucian Cojocaru, fost director in BRD, precum si sefii sucursalelor Unirii si Dorobanti sunt cercetati intr-un nou dosar - Crestin - de fraude bancare.13 februarie 2013 - Philippe Lhotte, noul sef al BRD, isi face prima aparitie publica pentru a anunta ca banca a incheiat 2012 cu pierderi de 332 mil. lei din cauza costurilor cu provizioanele.