Din august 2010 dobanda la depozite este real negativa - 18 martie 2011

Dobanzile economiilor in lei ale persoanelor fizice au scazut sub 8% De mai bine de doi ani, randamentele depozitelor constituite de populatie au scazut continuu, dupa ce in februarie 2009 valoarea maxima a dobanzilor atinsese 16,36% la economiile in lei depuse pe termen de 12 luni. In plus, odata cu majorarea TVA, castigurile ,,s-au topit”, dobanzile devenind real negative, pe fondul cresterii inflatiei. Numai in doua luni si jumatate 18 banci au taiat puternic din randamente si numai sase au oferit dobanzi promotionale. De la inceputul acestui an, 18 banci au taiat puternic din randamente, astfel ca in acest moment niciuna dintre institutii nu mai acorda dobanzi de 8% la lei. Analistii considera ca reducerea este determinata de lichiditatea destul de mare de pe piata interbancara, dar si de lipsa alternativelor de plasare a banilor: cererea de credite este foarte scazuta, proiectele de infrastructura lipsesc, iar randamentele titlurilor de stat sunt mici comparativ cu costul constituirii depozitelor. „Intrebarea pe care si-o pun bancile este: ce pot face cu banii? Cererea solvabila de credite din partea populatiei este mica, iar proiectele mari de infrastructura nu au demarat. La titlurile de stat randamentele sunt de 6,5%-7%, in timp ce constituirea depozitelor implica, pentru banci, costuri suplimentare cu rezerva minima obligatorie”, explica Lucian Anghel, economistul-sef al BCR. Maxime si minime Modul in care au fost facute ajustarile dobanzilor de la inceputul acestui an a fost diferit de la o banca la alta, unele preferand si cate patru reduceri in ultimele doua luni si jumatate, dar cu pasi mici, ca in cazul Bancii Transilvania. In acest moment, la majoritatea scadentelor, cele mai mari dobanzi la depozitele standard in lei sunt acordate de ATEbank si Bank of Cyprus. Astfel, pentru economiile la 12 luni, ATEbank ofera 7,50% in cazul produsului ,,Ziua Ta”, la care se adauga un bonus de 0,25% pentru prelungirea depozitului. Tot 7,50% acorda si Banca Transilvania, in timp ce Bank of Cyprus, Banca Romaneasca si CEC Bank remunereaza economiile la 12 luni cu 7,25%. La depozitele clasice constituite pe termen de noua luni, ATEbank acorda o dobanda de 7,5%, iar Banca Romaneasca si CEC Bank, 7,25%. Pentru sase luni, cele mai ridicate valori sunt publicate de ATEbank - 7,75%, Marfin Bank si Bank of Cyprus - 7,50%. Economiile depuse pe trei luni au cele mai mari dobanzi tot la ATEbank si Bank of Cyprus, de 7,75%, cele doua institutii de credit remunerand depozitele la o luna cu 7,25%. La depozitele in lei, cele mai mici dobanzi nu au coborat sub 4%. In ceea ce priveste economiile in euro, alaturi de ATEbank, dobanzi mari acorda si Banca Carpatica. Astfel, pentru depozitele la 12 luni banca greceasca afiseaza 4,5% in cazul produsului ,,Ziua Ta” (cu bonificatie de 0,15%), iar cea romaneasca, 4%. Pentru economiile la noua luni valorile sunt, in cazul ambelor institutii, de 3,75%. La termenul de sase luni, in topul randamentelor se situeaza de aceasta data Marfin Bank, cu 4,25%, urmata de Carpatica si Millennium Bank, cu 4%. Cele mai ridicate valori pentru depozitele la trei luni le intalnim tot la Carpatica, 4%, nivel stabilit pentru doua produse: Sibiu 2007 si depozitul clasic la termen. Pentru aceeasi scadenta Bank of Cyprus acor­da 3,85%. Cele mai bine remunerate economii pe termen de o luna se intalnesc la Carpatica si ATEbank - 3,5%. La depozitele constituite in euro, cea mai scazuta valoare a dobanzii este de 1%. Promotii in debutul lui 2011 In pofida valului de reduceri, in ultimele doua luni si jumatate un numar de sase banci au lansat promotii menite sa le sporeasca numarul deponentilor. Tonul a fost dat de cea mai mare institutie bancara din Romania, BCR, care pe parcursul lunii ianuarie a stabilit o dobanda fixa de 8% pentru economiile in lei constituite pe termen de trei luni. La euro, pentru depozitele realizate prin canale alternative, dobanda pentru economiile pe termen de sase luni a urcat la 3,5%, mai mare cu 0,25% comparativ cu valoarea sta­bilita pentru depozitele constituite la ghiseu. In februarie, BCR a lansat o alta promotie, valabila pana in data de 15 aprilie 2011, prin care remunereaza depozitele la trei luni constituite la ghiseu, indiferent de suma, cu 7% pentru lei si cu 3,5% pentru euro. Oferta se aplica numai la prima data de scadenta, ulterior dobanda revenind la valorile standard, cuprinse intre 6,2%-6,7% (in functie de va­loarea depunerii) pentru economiile in lei si intre 1,4%-1,8% pentru cele in euro. Tot in februarie, si BRD a acordat facilitati la economisire, avand dobanzi preferentiale pentru pensionarii care-si incaseaza pensia prin banca. Astfel, pentru Depozitul 1000 in euro, grila de dobanzi urca cu 0,5%, pana la 2,7%-3,5%. Pana pe 15 aprilie, ProCredit Bank acorda un bonus de 0,3% peste dobanda standard pentru depozitele in lei si euro constituite pe termen de trei luni. Oferta este valabila pentru plasamente de peste 3.000 de lei sau 1.000 de euro. In plus, clientii care nu au inca un depozit constituit in moneda in care aduc noile fonduri nu platesc comision pentru deschiderea contului curent, iar comisionul de administrare a contului curent este zero pentru primele trei luni de derulare a depozitului. La randul sau, Emporiki Bank plateste dobanzi mai mari cu 0,5% la depozitele constituite pe internet pana in 31 martie. In luna martie, Raiffeisen Bank a lansat un depozit la termen cu optiuni similare conturilor de economii. Clientii pot depune sume suplimentare si pot face retrageri partiale, de pana la 20% din sold. Rata dobanzii este de 6,5% la lei si 2,40% la euro, la care se adauga un bonus procentual de 1%, respectiv 0,60%, pentru cresterea de sold de la o perioada la alta, incepand cu a doua scadenta. Depozitul se constituie pe o perioada de patru luni, in lei sau euro, iar suma minima este de 150 de lei sau 200 de euro. Tot in aceasta luna si UniCredit Tiriac Bank a introdus in oferta un nou produs de economisire destinat populatiei, pe o perioada de cinci luni, cu o dobanda promotionala de 6,5% la lei si 2,7% la euro. Depozitul implica reinnoirea automata obligatorie la scadenta, suma minima necesara fiind de 1.000 de lei sau 1.000 de euro. Oferta este valabila pana pe 15 iulie.