Refinantarea, noua tendinta in procesul de creditare - 14 martie 2011

Comisioanele sunt eliminate, iar asigurarile si evaluarea imobilelor sunt gratuite In dorinta de a revigora creditarea care le-a adus pierderi importante anul trecut, bancile isi reorienteaza agresiv strategiile catre singura piata care prezinta in acest moment un potential maxim: clientii deja indatorati. Fie ca au reluat promotiile de anul trecut, fie ca au lansat noi oferte, insotite de facilitati pe perioada limitata, 11 institutii de credit au dat startul competitiei pe piata refinantarilor, in special dupa data de 9 februarie.Desi au trecut doar doua luni si jumatate de la inceputul acestui an, pe piata creditarii bancile au trecut deja la a doua strategie de atragere a clientilor persoane fizice, dupa ce prima, derulata pe parcursul lunii ianuarie, nu a adus, se pare, rezultatele scontate. Practic, pana spre inceputul lui februarie, ofertele de imprumuturi pentru populatie au fost caracterizate de un val de ieftiniri si de alte facilitati menite sa creasca numarul clientilor noi. Din pacate, gradul inalt de indatorare a romanilor nu a adus bancilor afluxul estimat al vanzarilor de imprumuturi, o dovada in acest sens fiind numarul cererilor de interogare transmise Centralei Riscurilor Bancare, care s-a plasat in ianuarie la minimul ultimilor sase ani. In aceste conditii, institutiile de credit si-au indreptat atentia catre o piata deja existenta si care, in opinia lor, poate fi valorificata la maxim: cea a clientilor deja indatorati. Astfel, bancile si-au concentrat eforturile printr-o oferta fara precedent de credite de refinantare care a explodat dupa data de 9 februarie. Institutiile financiare au taiat la maxim din comisioane si dobanzi, au oferit gratuitati pentru evaluarea si asigurarea imobilelor si cea de viata a clientilor si au suportat taxele notariale. Primii pasi, in ianuarie Coincidenta sau nu, prima oferta din 2011 a reunit ambele tendinte de inceput de an de pe piata creditelor destinate persoanelor fizice. In 4 ianuarie, CEC Bank a lansat un credit de refinantare cu costuri reduse, garantat cu ipoteca si depozite colaterale, rata dobanzii variabila scazand pana la Euribor la 6 luni + 5,9% pentru finantarile in euro si la Robor la 6 luni + 3,9% pentru cele in moneda nationala. Tot in prima luna a anului, Millennium Bank, Emporiki Bank si Alpha Bank au facut primii pasi in ieftinirea creditelor de refinantare, renuntand la comisionul de analiza a dosarului. De altfel, Emporiki Bank si-a prelungit ulterior aceasta oferta pana la finalul lunii aprilie. Banca nu percepe comisioane, dobanzile fiind calculate dupa formulele Euribor 3M + 4,5% pentru creditele ipotecare si Euribor 3M + 5,5% pentru cele de consum garantate. Avalansa dupa 9 februarie In data de 9 februarie, Millenium Bank si Banca Feroviara au dat tonul noilor oferte de refinantare prin intermediul creditelor de nevoi personale cu ipoteca. In scurt timp acestora li s-au alaturat Banca Romaneasca, Garanti Bank (prelungire de oferta), Banca Carpatica, Raiffeisen Bank (reluare de oferta), UniCredit Bank, Emporiki Bank (prelungire de promotie) si Bancpost. De exemplu, in cazul refinantarii, la Millennium Bank, comisionul de analiza si cel de administrare au fost eliminate, iar pentru finantarile mai mici de 40% din valoarea imobilului, dobanzile ajung la Robor 3M + 6% pentru creditele in lei si la Euribor 3M + 6%, pentru cele in euro. La inceputul lunii martie, Millennium Bank si-a imbunatatit oferta de refinantare, valoarea imprumuturilor ipotecare acordate urcand pana la 90% din cea a garantiei. Totodata, banca a lansat si un credit de refinantare de nevoi personale cu ipoteca, valoarea acestuia fiind de pana la 75% din cea a ipotecii, iar clientii pot ramane si cu o suma suplimentara de bani. Pana la 30 iunie, comisioanele de analiza si de administrare sunt eliminate, iar banca suporta asigurarea de viata. Pana la 31 martie, Banca Feroviara nu percepe comisioane si suporta asigurarea imobilului si pe cea de viata, iar dobanzile scad cu 1,35, pana la Robor 3M + 5,65% si respectiv Euribor 3M + 6,5%. Banca Romaneasca vine pana la sfarsitul lunii aprilie cu comision de analiza zero, taxa de evaluare a imobilului si asigurarea locuintei gratuite, precum si cu dobanzi reduse la Robor 3M + 4,5% si Euribor 3M + 6,5%. Reprezentantii bancii spun ca imprumuturile permit obtinerea unei sume suplimentare de maximum 15% din valoarea datoriei. La randul ei, Garanti Bank a prelungit oferta de refinantare pana la 30 iunie, eliminand comisioanele de administrare la creditele de nevoi personale (de la 0,15% din sold) si la cele imobiliare (de la 0,1% din sold). Si Raiffeisen a reluat promotia de la credite de refinantare cu ipoteca, FlexiCredit Integrat, suportand taxele notariale, prin oferirea unor cecuri de fidelitate in valoare de 550-1.000 de lei. Produse noi in martie Carpatica a lansat One Smart, cu evaluarea si asigurarea imobilului gratuite in primul an, dobanzile fiind calculate dupa formula Euribor 6M + 6,96% si Robor 6M + 6%. Produs nou de refinantare a lansat si Bancpost, creditul Bravo, cu comision de ana­liza zero, potrivit estimarilor bancii reducerea de dobanda fiind de 30%. Pentru varianta in lei, dobanda fixa este de 12,9%, iar cea variabila se stabileste dupa formula Robor 3M + 2,52%. Pentru varianta in euro, costul creditului este Euribor 3M + 6%. Pana la sfarsitul lunii aprilie, UniCredit acorda refinantari prin credite de nevoi personale cu ipoteca la care nu percepe comisioane. In functie de moneda imprumutului, dobanzile se calculeaza dupa formulele: Euribor 6M + 1,24%, Robor 3M + 4,5% si Robor 6M + 5,15%.