Regulamentul BNR intra in vigoare. Credite mai greu de luat, de maine - 31 ianuarie 2012

Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei nr. 24/2011, care va face ca imprumuturile sa fie si mai greu de accesat, fie ele imobiliare sau de consum, intra in vigoare maine, 31 ianuarie, la 90 de zile dupa ce a fost publicat in Monitorul Oficial din 31 octombrie 2011.Termenul de implementare a regulamentului ar putea fi diferit de la o banca la alta, intrucat institutiile de credit trebuie sa trimita bancii centrale normele proprii care urmeaza sa fie aprobate de BNR. Principalele modificari aduse de Regulementul 24/2011 sunt: La acordarea creditelor de consum in valuta sau indexate la cursul unei valute, solicitantul trebuie sa dispuna de garanții reale si/sau personale la un nivel de minimum 133% din valoarea creditului. Creditele de consum pot fi acordate pe o durata de maximum 5 ani. Totuși, aceasta regula nu este valabila pentru creditele de consum cu destinație imobiliara, acordate in lei, pentru care debitorul a facut dovada detinerii unui avans de minimum 40%. Daca solicitantul alege sa se imprumute in lei, valoarea unui credit pentru investitii imobiliare nu poate depași 5% din valoarea garanției ipotecare. Daca imprumutul este in valuta, valoarea creditului este limitata la 80% din valoarea garantiei ipotecare, insa numai daca debitorul obține veniturile eligibile denominate ori indexate la moneda creditului. Totuși, aceste dispoziții nu sunt aplicabile creditelor pentru investiții imobiliare garantate integral sau partial de stat. Programul “Prima Casa” nu intra sub incidenta noului regulament, in ceea ce priveste avansul la contractarea unui credit. Imprumuturile in acest program vor fi acordate in continuare cu un avans de maximum 5% din valoarea locuintei, fara ca valoarea aceasteia sa depaseasca 57.000 de euro in cazul locuintelor vechi. Bancile comerciale vor fi obligate sa ia in calcul si riscurile unui scenariu negativ in evaluarea gradului maxim de indatorare al clientilor, care includ o posibila crestere a cursului de schimb cu 35,5-40,9%, in functie de valuta imprumutului, o potentiala crestere a ratei dobanzii cu 0,6 puncte procentuale si posibilitatea ca veniturile clientului sa scada cu 6%.