Romanii au economisit in criza 5 miliarde de euro - 24 ianuarie 2012

Depozitele din banci au urcat in luna decembrie la un nivel record de peste 309 miliarde de lei (72 mld. euro), dupa ce populatia, companiile si institutiile publice au economisit in trei ani de criza 40 de miliarde de lei (echivalentul a 9 mld. euro la cursul actual), potrivit datelor Fondului de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB). Avansul se datoreaza in principal cresterii economiilor populatiei, care insumau 115 miliarde de lei (aproape 27 mld. euro) in decembrie, fata de 85 miliarde de lei (22 mld. euro) la sfarsitul anului 2008. Soldul depozitelor populatiei a crescut cu aproape 5 mld. euro in trei ani, in contextul in care criza a generat o schimbare radicala a comportamentului clientilor, care au trecut brusc de la consum pe datorie la economisire. "Cel mai mare aport la majorarea economiilor populatiei l-au avut depozitele sub 100.000 de euro sau echivalent in lei. Se remarca o preferinta evidenta fata de depozitele in moneda nationala", comenteaza analistii Fondului de Garantare. Clientii prefera economiile in lei pentru ca dobanzile sunt duble fata de cele la euro, dar si in conditiile in care teama de devalorizare a leului a fost alungata partial de stabilitatea cursului din ultimii ani. Cele mai bune dobanzi la lei depasesc pragul de 8% pe an, in timp ce ofertele cu bonificatii mai mari de 4-4,25% pe an la euro sunt foarte rare. Economiile populatiei au crescut rapid la inceputul crizei, cand lipsa de lichiditate a fortat bancile sa urce dobanzile la lei pana la 15-16% pe an. Dobanzile au coborat insa constant incepand din 2010, dar soldul depozitelor a continuat sa creasca pe fondul unui sentiment de prudenta al clientilor. Cei mai multi bani au fost depusi de romani la cele 33 de banci participante la schema locala de garantare, care au atras depozite cu o valoare cumulata de 107 miliarde de lei. Aceste depozite sunt garantate in limita unui plafon de 100.000 de euro. Aproape 14,7 milioane de depozite intrau in schema locala de garantare la sfarsitul lunii decembrie, reprezentand 99,99% din numarul total al deponentilor persoane fizice. "Doar 1.587 de persoane sunt excluse de la garantare, fiind vorba in principal de persoane aflate in relatii speciale cu banca la care au depozite", mai spun analistii Fondului. Sucursalele bancilor straine, care participa la schemele de garantare din tarile de origine, au atras depozite de circa 8 miliarde de lei (circa 1,9 mld. euro). Dintre bancile cu operatiuni semnificative pe plan local doar ING Bank si Citi functioneaza in regim de sucursala. La randul lor, clientii companii si institutiile publice aveau depozite de aproape 195 miliarde de lei (45 mld. euro) la sfarsitul anului trecut, consemnand o crestere de 4,3% numai in ultimele trei luni din 2011. Cresterea s-a datorat, in principal, economiilor depuse de companii la bancile participante la schema de garantare. Fondul nu publica date defalcate privind depozitele companiilor si cele ale institutiilor publice. Din statisticile BNR rezulta insa ca firmele aveau la sfarsitul lunii noiembrie depozite de circa 70 miliarde de lei (16 mld. euro). Spre deosebire de populatie, companiile au consumat constant in ultimul an din economiile acumulate, in special din depozitele in valuta. Valoarea depozitelor in valuta ale firmelor ajungea in noiembrie la mai putin de 5 mld. euro, fiind in scadere cu aproape 14% fata de aceeasi perioada din 2010. "In cazul sucursalelor bancilor straine au avut loc retrageri ale depozitelor persoanelor juridice pentru categoria celor in valuta de valori peste 100.000 de euro", explica reprezentantii Fondului de Garantare. In schimb, depozitele in valuta ale persoanelor juridice la bancile participante la schema de garantare au crescut cu circa 6%. Numarul depozitelor persoanelor juridice se ridica la sfarsitul lunii decembrie la circa 914.000, iar 96% din acestea intrau in schema de garantare. Multe depozite depasesc insa cu mult plafonul de garantare de 100.000 de euro, ceea ce inseamna ca titularii nu si-ar recupera decat o parte din bani in situatia in care banca intra in incapacitate de plata.