Romanii nu au invatat lectiile crizei. Se imprumuta tot in valuta - 27 ianuarie 2012

Anii de criza care au adus deprecieri semnificative ale leului in raport cu euro sau cu francul elvetian par a fi dati uitarii de romani. Desi romanii s-au gandit de doua ori inainte de a mai lua un imprumut de la banca, avand in vedere ca procesul de creditare a batut pasul pe loc in 2011, cei care s-au imprumutat, au ales sa-si faca datorii in valuta. Acestia au ignorat riscul ca leul sa-si continue deprecierea, iar ratele lor sa creasca de la o luna la alta, asa cum s-a intamplat in ultimii ani.Singurul segment care a inregistrat crestere in 2011 este cel al imprumuturilor pentru locuinte in euro. In rest, scadere pe linie. Astfel, soldul creditelor pentru locuinte in euro contractate de populatie a crescut anul trecut cu 17,89%, pana la 6,37 miliarde de euro, potrivit datelor publicate de Banca Natioanla a Romaniei (BNR). Avansul este sustinut, in buna parte, de continuarea programului guvernamental „Prima Casa”, ajuns la cea de-a patra etapa, in cadrul caruia populatia beneficiaza de un avans minim mai mic, dar si de dobanzi mai mici decat media pietei, cu garanta statului in proportie de 50%. Romanii au ales sa se imprumute in euro pentru a-si achizitiona o locuinta datorita dobanzilor mai mici fata de cele practicate de banci pentru finantarile in lei. De exemplu, la finele lunii npiembrie 2011, dobanda medie aplicata de banci pentru creditele noi in lei pe o perioada de peste cinci ani era de 12,59% pe an, potrivit datelor BNR. Pentru acelasi tip de credit, dar in euro, dobanda era de 6,06% pe an, la jumatatea cei practicate pentru imprumuturile in moneda nationala. Soldul creditului pentru locuinte in lei a scazut anul trecut cu aproape 5%, pana la 1,5 miliarde de lei (350,9 milioane de euro). Pe segmentul creditelor imobiliare in alte valute s-a inregistrat in 2011 o stagnare. Totusi, romanii au invatat ceva din anii de criza. Au trecut anii cand romanii se imprumutau la banca pentru un frigider, un televizor sau pentru petrecerea vacantei. Astfel, soldul creditului pentru consum in lei a scazut cu peste 3% in 2011, iar cel in valuta cu 4,25%, potrivit BNR. Cea mai mare scadere s-a inregistrat insa pe componenta in alte valute – dolari, franci elvetieni sau yeni, de 8,4%. Multi dintre romani s-au supraindatorat in anii de boom economic 2006-2008 asteptandu-se ca salariile lor sa continue sa creasca pe intreaga perioada in care aveau de rambursat creditul. In ultimii doi ani, insa, salariile au scazut, multi romani si-au pierdut locurile de munca, dobanzile si preturile bunurilor de consum au crescut, iar euro si francul elvetian s-au scumpit semnificativ. Astfel, multi nu si-au mai putut plati ratele la timp si au devenit restantieri la banci. Multi romani nici nu si-au mai permis sa se imprumute la banci dat fiind gradul mare de indatorare al acestora. Cele mai recente reglementari ale BNR privind creditarea (Regulamentul nr. 24/2011) vor face ca imprumuturile sa fie si mai greu de accesat. Fie ele imobiliare sau de consum, creditele se vor acorda mai greu incepand cu acest an, iar sumele oferite vor fi din ce in ce mai mici.