Schimbare de atitudine: BNR sustine despagubirile pentru clauzele abusive - 20 septembrie 2013

Oficialii Bancii Nationale a Romaniei (BNR) recunosc, pentru prima data, dreptul clientilor pagubiti de banci de a cere despagubiri pentru clauzele abuzive inserate in contractele de credit ale acestora.Afirmatia a fost facuta de catre viceguvernatorul Bogdan Olteanu, la un seminar destinat relatiei banca-client in privinta clauzelor abuzive, si vine dupa o lunga perioada in care BNR, in frunte cu guvernatorul Mugur Isarescu, a sustinut ca n-ar trebui sa existe plati retroactive si ca oamenii sa-si asume ce au semnat in contracte. „Nu exista clauze abuzive acceptabile. Orice clauza abuziva trebuie eliminata, iar cel care a fost pagubit trebuie sa fie despagubit“, a declarat Bogdan Olteanu in deschiderea forumului, citat de HotNews. Pe de alta parte, el spune ca „daca se trece o anumita limita“ in privinta relatiei dintre banci si clienti, atunci volumul creditarii va scadea, intr-o perioada in care se doreste repornirea creditarii pentru sustinerea economiei. Mai mult, si costurile creditarii vor creste, ca urmare a pericolului ca instantele sa gaseasca ilegale anumite practici bancare. Evident, solutia cea mai la indemana este eliminarea clauzelor respective din contracte, insa acest lucru va afecta veniturile bancilor. Dialog, nu proces Alexandru Paunescu, seful Directiei Juridice din BNR, spune insa ca problemele dintre banci si clienti ar trebui rezolvate prin dialog, nu prin apelarea la instantele de judecata. „Problema banca-client este una de comunicare. Nu numai una dintre parti poate fi considerata vinovata, iar discutiile privind clauzele contractuale trebuie sa aibe loc la momentul semnarii contractului, nu dupa nu stiu cati ani de la semnarea lor“, a afirmat Paunescu. El sustine ca anularea unor comisioane si a unor dobanzi in instanta nu este cel mai bun lucru. „Au existat decizii ale unor instante care au anulat unele comisioane sau dobanzi. E imposibil ca printr-o hotarare judecatoreasca sa elimini pretul insusi al unui contract, dobanda“, a completat seful Directiei Juridice din BNR. Pe de alta parte, clientii care se considera pagubiti puncteaza faptul ca in acest moment doar ei suporta costul clauzelor, iar bancile nu isi asuma nimic. De asemenea, clientii acuza faptul ca bancile au modele tipizate de contracte si ca mai nimic din acestea nu se „negociaza“ cu banca. De la Ana la Caiafa Dezbaterile vin in contextul in care de la 1 octombrie ar trebui sa intre in vigoare prevederile din Codul de Procedura Civila care permit procese colective impotriva prestatorilor de servicii. Articolele respective permit Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) sau asociatiilor de profil sa denunte in instanta clauzele abuzive si sa le elimine din toate contractele. Miza o constituie faptul ca odata gasita a fi abuziva, o astfel de clauza trebuie eliminata din toate contractele ce o contin. Codul de Procedura Civila a intrat in vigoare la 15 februarie, insa prevederile privind clauzele abuzive au fost amanate pentru 1 iulie, iar apoi pentru 1 octombrie. Bancile nu au dorit ca instantele inferioare din Romania sa se ocupe de astfel de procese, motivand ca pot pierde la tribunal, dar pot castiga la Inalta Curte de Casatie si Justitie si ca, astfel, pot suferi daune. Pe de alta parte, Inalta Curte nu doreste sa preia procesele colective privind clauzele abuzive din contractele de servicii, pentru ca ar greva foarte mult activitatea acestei institutii. Guvernul a aprobat, miercuri, infiintarea unui tribunal comercial in Bucuresti, care se va ocupa de litigiile din mediul de afaceri, cum ar fi cele privind insolventa si concurenta neloiala, urmarindu-se judecarea cu celeritate a cauzelor in domenii sensibile. Pierderi de un miliard de euro Pana acum nu s-a adoptat o noua decizie de amanare, a afirmat Aurel Motiu, secretar de stat in Ministerul Justitiei. BNR s-a opus de-a lungul timpului atat initiativei legislative privind clauzele abuzive, care este un drept european, cat si OUG 50/2010 care obliga bancile la transparentizarea costurilor din contractele de creditare. Banca centrala a transmis recent Ministerului Justitiei ca impactul masurii privind eliminarea clauzelor considerate abuzive ar fi de 4,8 miliarde de lei, dar ca masura nu ar afecta stabilitatea sectorului financiar. Bancile, insa, au calculat pierderi care ajung la 10 miliarde de lei, iar daca vor fi puse sa plateasca retroactiv sumele pot ajunge la 24 de miliarde de lei. Ce inseamna o clauza abuziva O clauza ar putea fi considerata abuziva daca nu este negociata, daca prestatorul de servicii a modificat unilateral contractul sau daca dobanzile variaza in functie de o serie de indicatori netransparenti, precum „indicele intern de referinta“ al bancilor. Clientii acuza si instituirea unor comisioane care nu erau prezente in contractul initial, precum comisionul de risc. In studiul BNR trimis Ministerului Justitiei, banca centrala a identificat diferente semnificative intre marjele fixe la creditele cu dobanda variabila legate de un indice extern.