Se redeschide lupta pe dobanzi la depozite: bancile medii vin cu oferte agresive - 11 iulie 2011

Bancile de talie mica si medie dau semnalul redeschiderii luptei pentru atragerea de bani de la clienti prin dobanzi mari la depozite, in timp ce bancile mari incearca tocmai sa le reduca, pentru a-si proteja profitabilitatea. Reapar astfel pe piata dobanzi de 7,5%-7,75% pe an la lei si de 4% pe an la euro, care pareau sa fie intrate in istorie la inceputul verii, atunci cand toti bancherii se concentrau pe vanzarea de credite, iar scaderea costurilor la care banii sunt atrasi si plasati era o prioritate. Acum isi spun cuvantul turbulentele de pe pietele internationale, care fac ca lichiditatea sa fie din nou in varful listei prioritatilor bancherilor. Cea mai recenta miscare vine de la Bancpost, o banca de top zece controlata de grupul elen Eurobank, care cu ocazia aniversarii a 20 de ani de activitate a venit cu o oferta de depozite pe patru luni cu dobanzi de 7,5% pe an la lei, respectiv 4% pe an la euro. "Decizia de a apela la produse de economisire poate parea un lucru de importanta cotidiana pentru cei mai multi. Pentru noi insa este un motiv sa recompensam responsabilitatea (...)", spune Kyriakos Xydis, vicepresedinte al Bancpost pe retail. De altfel, seful grupului Eurobank le-a spus recent actionarilor ca pana in 2012 toate subsidiarele grupului trebuie sa devina independente din punctul de vedere al finantarii. Si Millennium Bank, un jucator de talie mica controlat de grupul portughez Millennium BCP, plateste dobanzi de 7,5% pe an clientilor care au depozite de peste 100.000 de lei. Dobanda urca si la 7,75%, daca depozitul este constituit prin internet-banking. In conditiile in care nivelul dobanzii efective incasate de client este afectat de impozitul de 16%, doua banci cu actionariat elen au ales sa promoveze nivelul dobanzii brute. Banca Romaneasca si Alpha promoveaza astfel depozite cu o dobanda bruta de 8,33% pe an, care corespunde unei dobanzi efective de 7% pe an. O alta banca mica cu actionariat elen, ATE Bank, plateste 7,75% pe an la depozitele in lei pe trei luni chiar si pentru depozitele de valori mai mici. "Clientii sunt tot mai bine informati, stiu de problemele din Grecia si Portugalia si apare un comportament de turma. Tendinta pe piata este ca bancile grecesti sa mareasca dobanzile, ca sa isi mentina clientii. Chiar daca nu au foarte mare nevoie de lichiditati, au nevoie sa isi pastreze clientii si tot sunt nevoite sa mareasca dobanzile", spune Dan Armeanu, profesor universitar in cadrul ASE Bucuresti. In acest timp bancile de top - BCR, BRD sau Raiffeisen - se straduiesc sa duca dobanzile la depozite in jos pentru a-si proteja marjele. La depozitele "clasice" dobanzile platite coboara chiar pe palierul de 4% pe an si nici la produsele promotionale nu mai ajung la 7% pe an. De altfel, BRD a operat chiar saptamana trecuta o ajustare, taind jumatate de punct din dobanzile la depozite. Presiunile de crestere a dobanzilor au devenit vizibile in iunie, odata cu deteriorarea situatiei financiare a Greciei, care a speriat investitorii pe plan international. Datele BNR privind economisirea se opresc la luna mai, cand se observa inca o scadere. Dobanda medie la depozitele populatiei era in mai de 6,8% pe an, in scadere usoara fata de aprilie. De altfel, ratele au fost in 2011 intr-o scadere continua, dupa ce in a doua jumatate a lui 2010 oscilasera intre 7,4% si 7,6% pe an, pe fondul accelerarii inflatiei. Ecartul tot mai vizibil dintre dobanzile remunerate de bancile mari respectiv cele ale jucatorior mici si medii deschide din nou discutii pe piata legate de sustenabilitatea unei astfel de politici. Cum cererea de credite ramane foarte slaba, bancherilor le ramane doar alternativa de a canaliza lichiditatile in lei catre titluri de stat, la care insa randamentele sunt in palierul de 6%-7% pe an. Astfel, cum mai poate fi profitabil sa atragi depozite cu dobanzi de peste 7% pe an? "Nu cred ca pot sa mai mearga mult in sus cu dobanzile, pentru ca ecartul dintre cele doua tipuri de jucatori este prea mare si ar inregistra pierderi, care doar le-ar inrautati situatia", mai spune Armeanu. Lupta pentru atragerea de fonduri prin oferirea de dobanzi este favorizata si de comportamentul clientilor, care arareori penalizeaza o banca pentru perceptia de risc. Majorarea plafonului de garantare a sumelor plasate in depozite pana la 100.000 de euro incurajeaza insa clientii sa urmareasca cele mai mari castiguri, fiind acoperiti pe partea de riscuri.