Se va repeta, in 2012, cel mai negru an al bancilor? - 05 ianuarie 2012

Cu profituri mici sau similare celor din 2011, bancile din Romania se vor confrunta in acest an cu fuziuni Si vanzari. Cuvantul de ordine: reducerea gradului de indatorare si la nivel de populatie, si la firme. Anul 2011 s-a dovedit a fi ceva mai diferit decat previziunile initiale. A fost, practic, cel de-al doilea an de pierderi la nivel bancar. Neperformantele au crescut, in ciuda vanzarilor de pachete de creante catre societatile specializate, provizioanele aferente acestora la fel, iar pierderile la nivel de sistem bancar s-au apropiat de un miliard de euro. In mare parte, neindeplinirea previziunilor a avut drept cauza adancirea crizei datoriilor externe la nivelul Uniunii Europene si mai putin evolutiile din plan intern. In 2011 s-a incurajat segmentul ipotecar, prin lansarea celei de-a patra parti a programului Prima Casa, prin extinderea categoriilor eligibile. 2011 a fost anul In care bancile au acordat mai multe imprumuturi IMM-urilor decat persoanelor fizice, credite solicitate de firme ca urmare a majorarii termenelor de plata dintre furnizori si beneficiari. Aprecierea francului elvetian a pus insa o presiune foarte puternica pe creditele vechi ale persoanelor fizice. A fost unul dintre motivele pentru care banca centrala a pregatit noi reglementari In domeniul creditarii, norme care vor intra In vigoare din 2012 Si care vor conduce la micsorarea gradului de indatorare al potentialilor clienti si, probabil, la o crestere a atractivitatii imprumuturilor in moneda nationala. Recesiunea va fi evitata In 2012, evolutia sistemului bancar va depinde In mare masura de cea a mediului economic In ansamblul sau. Imbunatatirea mediului economic, in general, va duce in mod natural la cresterea activitatii si in sectorul bancar. In acest moment, este greu sa ne pronuntam, mai ales ca evenimentele si deciziile politice cu impact la nivel economic si financiar se succed cu repeziciune. Este insa probabil ca, in contextul in care eforturile de reglementare si coordonare a politicilor economice si monetare devin tot mai intense, situatia sa se stabilizeze. Pe masura ce criza datoriilor suverane se va calma, in contextul recentelor decizii pe plan european, pot fi intrezarite perspective mai credibile de evitare a recesiunii si de inregistrare a unei cresteri economice incurajatoare, apreciaza Petre Bunescu, director general adjunct in BRD Groupe Societe Generale. Auspiciile sub care incepe anul sistemul bancar romanesc sunt ceva mai amenintatoare decat cele de la debutul lui 2011. Asa cum subliniaza Dan Pascariu, presedinte al Consiliului de Administratie al Unicredit Tiriac Bank, presiunile asupra sistemului bancar vor fi legate clar de lichiditati: odata ca urmare a implementarilor prevederilor Basel III, care necesita suplimentare de capital bancar, precum si a scumpirii si imputinarii surselor de finantare externe. Noul mediu economic si social, dezvoltat dupa primele socuri ale crizei financiare incepute in 2008, va fi considerat un mediu economic apropiat de normalitate. Astfel, aspiratiile vor continua sa fie mai rezervate, inclinate catre protectie, rezolvarea nevoilor de baza devenind principala preocupare, este de parere Sorin Mititelu, director Directia Management de Retail din cadrul BCR. De cativa ani, bancile din Romania se confrunta cu o profitabilitate scazuta, iar bancile-mama vor fi ocupate cu reechilibrarea bilanturilor liniile de finantare externe vor fi probabil mult mai sarace si, dupa cum precizeaza si analistul financiar Aurelian Dochia, vom avea cresteri modeste la nivelul sectorului bancar. Bunescu subliniaza, la randul sau, ca BRD merge pe profit in continuare (in 2011, a avut cel mai mare profit). Creditarea se scumpeste Finantarea unui sector sau altul va exista In functie de cererea din partea acestuia. Si aici, foarte multe lucruri depind de evolutia economiei. In linii mari, nu cred ca vor exista schimbari majore fata de anul 2011, cand cererea de finantare a venit cu precadere din partea companiilor. In privinta monedei in care se vor finanta clientii, probabil vom vedea un lejer avans al finantarilor in lei, in special pe termen scurt. Pentru finantarile pe termen lung clientii vor continua sa prefere, probabil, euro, spune Bunescu. Referitor la finantarea persoanelor fizice, Sorin Mititelu crede ca volatilitatea mai ridicata a cursului de schimb, in anumite perioade ale anului, precum si o tendinta de crestere usoara a dobanzii la sursele atrase de pe piata romaneasca (cu precadere la cele in valuta), vor crea un efort suplimentar de plata din partea celor care au contractate credite in valuta. Nevoia de protectie, In astfel de perioade, va reprezenta o motivatie din ce in ce mai puternica, pentru ca numarul celor care pot si doresc sa economiseasca, chiar si sume mici, sa fie In crestere. Aurelian Dochia subliniaza, la randul sau, ca anul acesta ne vom confrunta cu aceasta tendinta in expansiune: atat la nivelul familiilor, cat si al firmelor, va exista dorinta de a fi redus cat mai mult gradul de indatorare. Pentru companii Si IMM-uri, adaptarea la un nou mediu economic si social devine conditie de existenta. Astfel, atentia la detalii va fi mai evidenta decat a fost in perioada anterioara, spune MItitelu. Acesta precizeaza ca fiecare leu consumat sau investit va conta mult mai mult decat a fost in trecutul apropiat. Astfel, eliminarea cheltuielilor nenecesare si pregatirea cu atentie a oricarei noi investitii, fie ea cat de mica, devin subiect de interes general. Totusi, accesul la creditare, ca principala sursa de capital pentru crestere, continua sa fie redus. Dochia este de parere ca IMM-urile vor avea costuri de finantare mai ridicate decat pana acum, dar si bancile vor avea un cost ridicat de finantare, chiar daca BNR va scadea dobanda de politica monetara. In privinta finantarii, sectorului privat, chiar daca este un aspect important, bancile nu pot face miracole, nu pot aduce bani din aer. Doar BCE o poate face. Daca nu va exista o interventie masiva a BCE in piata, dobanzile la imprumuturile de toate felurile vor continua sa creasca. Sorin Mititelu subliniaza ca eventuale programe guvernamentale, care sa targeteze sute de mii de afaceri mici, si nu 2.000-3.000 de companii, ar putea fi o solutie. Castigatori: meseriasii si oamenii bogati Un efect benefic ar putea rezulta din faptul ca, sub o presiune suplimentara provenita din eliberarea de forta de munca din domeniul institutilor publice si chiar al companiilor mari si mijlocii, interesul pentru a incepe noi afaceri va fi probabil in crestere. Este posibil sa apara din nou meserii abandonate in perioada postdecembrista. Activitatile traditionale lucrative din zona de servicii vor fi descoperite ca activitati economice viabile, ce pot asigura un castig similar sau chiar superior celor din activitatile salariale similare, precizeaza Mititelu. Tot el subliniaza ca, pentru clientii din categoriile Affluent si Private Banking, 2012, ca si 2011, este anul in care se va inregistra o crestere a puterii de cumparare, in principal datorita capacitatii de a plati cash. Efectele crizei financiare nu sunt negative, dat fiind faptul ca marea majoritate a celor ce au detinut active financiare au preferat solutiile conservatoare.