Seful (BRD): O reducere a rezervelor minime la valuta ar fi mai utila pentru ieftinirea creditelor - 05 martie 2012

Guy Poupet, presedintele BRD-SocGen, afirma ca guvernatorul Bancii Nationale este total indreptatit sa le ceara bancherilor sa reduca dobanzile la credite, insa bancile functioneaza intr-o piata, iar aceasta piata nu este perfecta si dincolo de orice bancile trebuie sa fie profitabile. "Ii impartasesc pozitia. Daca as fi fost guvernator, as fi dat acelasi mesaj pentru ca este rolul titularului acestei functii sa incurajeze folosirea monedei locale. Vom reduce dobanzile, dar trebuie sa tinem cont ca suntem intr-o piata si nu intr-una perfecta. BRD nu foloseste rata de refinantare a BNR pentru ca nu ia bani de la BNR, deci aceasta dobanda nu are o semnificatie directa pentru noi", afirma bancherul francez, comentand declaratiile de saptamana trecuta ale guvernatorului BNR Mugur Isarescu privind necesitatea ca bancile sa reduca dobanzile pe fondul acumularii unei abundente de lichiditate in aceasta primavara.Poupet este sigur ca Isarescu nu a glumit cand le-a transmis bancherilor sa scada dobanzile, chiar daca le-a dat mesajul zambind. Si totusi, el spune ca deocamdata nu poate fi ignorata competitia bancilor pentru depozite si faptul ca fiecare banca are propria strategie."O banca trebuie sa fie profitabila si sa mentina o anumita marja. Nu poti compensa costul riscului decat prin comisioane si prin marja de dobanda. Intr-o lume perfecta guvernatorul Isarescu ar avea dreptate, insa Romania nu este o piata perfecta."Seful BRD, a doua mare banca dupa active si prima la profit, afirma ca o reducere a rezervelor minime obligatorii ale bancilor ar fi mai utila pentru a presa dobanzile la credite. "Daca ar elibera din rezervele minime in valuta ar fi si mai util", spune Poupet, desi admite ca BNR trebuie sa fie precauta sa nu afecteze rezervele valutare ale tarii.Consiliul de Administratie al BNR discuta nivelul dobanzii-cheie si al ratelor de rezerve minime pe 29 martie. Isarescu a spus recent ca nu este impotriva reducerii rezervelor minime, insa vrea ca aceasta sa aiba loc la momentul potrivit, cand nevoia de lichiditate a pietei o va impune.Incepand din noiembrie anul trecut, banca centrala a redus dobanda-cheie cu 0,75 puncte procentuale, pana la 5,5% pe an, si a continuat sa injecteze lichiditate pe piata saptamanal, satisfacand toate cererile bancilor care nu-si pot acoperi necesarul din alte surse. Ca urmare, ratele interbancare ROBOR au scazut rapid, situandu-se chiar sub dobanda-cheie pentru scadentele mai mici de sase luni, insa principalul beneficiar este Ministerul Finantelor, care s-a putut imprumuta mai ieftin, nu si clientii privati ai bancilor catre care sunt transferate costuri cu dobanzile mari la depozitele atrase de bancheri si costuri cu provizioanele pentru credite nepeformante.Guy Poupet, care conduce BRD de doi ani, spune ca in prezent piata trebuie sa absoarba corectia impusa de greselile trecutului (incluzand cresterile nesanatoase de pana in 2008) in tranzitia catre a doua faza de dezvoltare.BRD iese din transee sa-si apere cotele de piataDupa doi ani in care s-a concentrat pe conservarea profitabilitatii cu pretul ingustarii bilantului si al erodarii cotelor de piata, BRD a decis sa-si apere pozitia atat pe retail, cat si pe corporate si se pregateste sa lanseze noi produse si campanii de comunicare."Vrem sa ne crestem cota de piata. Desi ne-am mentinut in mare volumele de business, cota de piata ne-a scazut in ultimii ani pentru ca am preferat sa ne aparam profitabilitatea si nu sa ne batem pe volume. Trebuie totusi sa rezistam si la nivelul cotei de piata si vrem cel putin sa o stabilizam si chiar sa o crestem dupa doi ani", afirma Guy Poupet, presedintele bancii.Pe parcursul crizei BRD si-a intarit statutul de cea mai profitabila banca de pe piata, insa cota de piata dupa active i-a scazut sub 14%. Pe 2011 a raportat un profit net de 465 mil. lei, la active de circa 48 mld. lei (11,2 mld. euro).BRD este prima banca mare de pe piata care da anul acesta un asemenea semnal in directia revigorarii businessului."Am fost destul de discreti in ultimii ani, insa de-acum vom fi mai activi si in comunicare. Competitia este dura si trebuie sa ne aparam pozitia, sa comunicam noile produse si sa ne improspatam imaginea."Printre prioritatile BRD se numara stimularea economisirii pentru a se adapta la presiunile de acoperire a necesarului de resurse in principal de pe piata locala, continuarea adaptarii efectivelor de personal la conditiile pietei si mentinerea unei eficiente ridicate, incercarea de reactivare a creditului de consum, mentinerea pozitiei importante in programul de credite ipotecare sustinut de stat "Prima casa" si promovarea produsului ipotecar principal al BRD, extinderea si diversificarea bazei de clienti prin lansarea de pachete si programe dedicate unor noi segmente si sub-segmente de clienti."Dupa CEC suntem banca cea mai prezenta in tara si vom profita de aceasta pozitie pentru a ne apropia de fermieri cu produse dedicate", spune Poupet.De asemenea, BRD are ambitii pe zona companiilor mari, in investment banking si vrea sa lanseze noi servicii pentru municipalitati. "O prioritate clara ramane implicarea in atragerea de fonduri europene, completand finantarea locala."Ca sectoare economice preferate, Poupet mentioneaza energia, mediul, sanatatea si infrastructura. "Avem multi clienti angajati in proiecte de infrastructura." In acelasi timp, BRD vrea sa vanda mai mult factoring, leasing si servicii de cash management.Vom da credite in leiChiar daca dobanzile la creditele in lei inca sunt semnificativ mai mari decat la euro, BRD se angajeaza sa se alinieze la strategia BNR de a incuraja creditarea in moneda nationala. "Vom da credite in moneda locala. Stim ca aceasta este tinta bancii centrale si vrem sa participam la aceasta strategie."Pentru acoperirea necesarului de finantare, BRD este gata sa lanseze un program de emisiuni de titluri pe pietele externe de tipul EMTN. "Nu suntem presati sa iesim pe piata, dar suntem pregatiti si o vom face in functie de oportunitatile de pret." In acelasi timp, BRD va continua sa foloseasca resurse de la institutii financiare internationale precum BERD si BEI. "Vom fi activi si in atragerea de depozite prin instrumente si produse inovative."Ramane de vazut cum va reusi BRD sa fie mai activa pe piata depozitelor fara a exercita presiuni suplimentare la nivelul dobanzilor.Nu pregatim mari reduceri de personalBRD are un raport cost/venit care se situeaza la niveluri reduse (43% in 2011 fata de 39% in 2010) si dupa ce anul trecut si-a ajustat dispozitivul cu 5%, pana la 8.245 de oameni, nu are motive sa continue cu o scadere de amplitudine mai mare in 2012."Controlam costurile si o facem inclusiv prin ajustarea usoara a efectivelor. Nu pregatim reduceri masive de personal. In 2011 am redus numarul angajatilor cu 5% - si nu prin concedieri, ci prin plecari naturale, iar in 2012 nu va fi vreo reducere mai mare. Vrem sa ne intarim modelul de business care s-a dovedit eficient si in perioada de boom, si in perioada de criza, cu sprijinul si beneficiind de expertiza Société Générale."Seful BRD subliniaza insa ca o sursa de ingrijorare ramane costul riscului care va persista ca o amenintare pentru sectorul bancar atat timp cat economia nu se revigoreaza cu adevarat, revenind la cresteri de 3-4% pe an. "Costul riscului nu scade suficient, iar contextul economic este foarte incert in Europa si in Romania in particular. Astazi e foarte greu de spus ce se va intampla in economie si trebuie sa ne adaptam la aceasta situatie."