Nicolae Cinteza, BNR: Daca bancile nu vor intelege ca principalul lor activ sunt clientii, vor disparea - 12 decembrie 2011: Diferență între versiuni

Nu dorim ca bancile sa se transforme in agentii imobiliare, spune Nicolae Cinteza, directorul Directiei Supraveghere din BNR. BNR va recomanda bancilor sa relaxeze restructurarea creditelor pentru clientii care au probleme, dar reusesc sa achite macar partial ratele, in conditiile in care unele banci au ajuns pe punctul "sa-si omoare clientii" prin modul in care au facut restructurarea imprumuturilor cu restante, potrivit lui Nicolae Cinteza, directorul Directiei Supraveghere din BNR. "Principala provocarea a bancilor in perioada urmatoare va fi schimbarea profilului de business. Daca bancile nu vor intelege ca clientul este principalul activ pe care il au, atunci vor disparea. Perioada care va urma nu va mai fi atat de deschisa creditarii. Politica bancii trebuie sa fie una care sa incurajeze incasarea creditelor. Nu dorim ca bancile sa se transforme in agentii imobiliare", a afirmat Cinteza la un seminar organizat la Sinaia de BNR, Asociatia Romana a Bancilor (ARB) si Alpha Bank. Cinteza conduce de aproximativ doua decenii Directia de Supraveghere a BNR, cunoscand bine sistemul bancar. Numarul creditelor la care se inregistreaza restante a ajuns la 225.000. "Evolutia creditelor restante, la valoarea bruta, este nefavorabila, este crescatoare. Nu doar din faptul ca la creditele deja cu probleme se adauga noi sume restante, ci se adauga si noi credite restante. Ponderea creditelor «contaminate», a creditelor afectate de restanta in total credite este de 24%. Ma astept ca neperformanta sa fie destul de ridicata si in prima parte a anului viitor." Seful Supravegherii a amintit de o discutie pe care a avut-o cu Radu Ghetea, presedintele ARB, legata de situatiile in care se restructureaza creditele, pentru ca unele banci, prin modul in care au facut restructurarile, "au omorat clientii sau erau pe punctul sa-i omoare". Bancile au inteles tarziu ca este mai bine sa recuperezi ceva decat sa iei in portofoliu cladiri si terenuri pe care sa nu poti sa le vinzi. Directia Supraveghere va transmite, la mijlocul saptamanii viitoare, spre aprobarea conducerii bancii centrale, o adresa cu propuneri de relaxare a conditiilor de restructurare a creditelor. Ulterior, recomandarile BNR vor fi transmise catre banci pentru a le informa ca nu a fost avut in vedere un cadru asa de strict. "Dintre cei restructurati, 30-40% au redevenit rau-platnici. Rigiditatea in restructurare nu este recomandata din punctul meu de vedere. Daca clientul face plati partiale si iti dovedeste ca nu poate sa plateasca din rata o anumita suma, astfel de situatii sa le incurajam. Este de apreciat o astfel de bunavointa. Incurajam acele situatii in care se dovedeste ca intr-adevar clientii au probleme. Nu incurajam reaua-vointa", a spus Cinteza. Pierdere pe sistem si in 2011 Portofoliile de credite continua sa se afle sub presiune, iar o parte importanta din profiturile operationale merge in provizioane. In conditiile continuarii cresterii creditelor neperformante sistemul bancar va inregistra pierdere si in 2011, pentru al doilea an consecutiv. "Anul acesta categoric sunt convins ca se va incheia cu pierdere pe sistem. In trimestrul patru ma astept la pierdere. La septembrie pierderea era de 766,4 milioane [[lei]], iar la sfarsitul lunii octombrie a ajuns la 957,5 milioane lei. Partea buna este ca avansul provizioanelor este mai mic decat cresterea pierderii. Operational, bancile mai produc venituri care sa acopere pierderea financiara". Pe intreg anul 2010, sistemul bancar a intrat pe pierdere, pentru prima data din 1999. BNR a rectificat cifra privind pierderea neta din 2010 la 516,4 mil. lei. In trimestrul al treilea din acest an, sistemul bancar a revenit in teritoriul negativ, dupa ce la semestru cumulase un profit net de 94,5 mil. lei. Pierderea cumulata din sistemul bancar raportata la sfarsitul lunii septembrie de circa 766 mil. de lei a depasit cu 62% nivelul raportat in aceeasi perioada a anului trecut. 1,2 mld. euro retrasi de la banci grecesti Romanii au retras 1,2 mld. euro din subsidiarele bancilor grecesti ca urmare a tensiunilor legate de Grecia, retragerile vizand in special institutiile care au acelasi nume cu banca-mama. "Luptele de strada au facut ca bancile grecesti sa piarda 1,2 miliarde de euro din depozite. E o suma enorm de mare. Au fost doua banci in mod special. Cei care au pastrat brandul si brandul nu e asociat bancii-mama au pierdut mai putin. Bancile al caror nume este similar institutiilor-mama au pierdut mai mult." Problemele bancilor cu capital elen din Romania nu mai au aceeasi amplitudine ca in urma cu cateva luni, situatia fiind demonstrata de solvabilitatea foarte buna, care in medie este in jur de 15%, potrivit lui Cinteza.