Cadere dramatica a creditului de consum: 1,3 milioane de contracte au disparut in criza - 28 septembrie 2011: Diferență între versiuni

Aproape 1,3 milioane de credite de consum au iesit din bilanturile bancilor fara sa fie inlocuite cu altele noi de la sfarsitul lui 2008, cand criza isi facea aparitia, si pana in luna august a acestui an, arata datele Biroului de Credit, institutia care centralizeaza date privind creditele acordate de banci si institutii financiare nebancare (IFN). Scaderea s-a accelerat in ultimul an si jumatate, cand 800.000 de credite au fost inchise fie prin comasare in urma operatiunilor de refinantare, fie prin rambursare integrala, fie prin scoatere din bilanturi din cauza neplatii. La sfarsitul lunii trecute persoanele fizice mai aveau 3,5 milioane de credite de consum in derulare la sfarsitul lunii trecute, cu 27% mai putine decat in decembrie 2010, cand soldul finantarilor insuma aproape 74 miliarde de lei (18,5 mld. euro). In august creditele de consum ramase de rambursat se ridicau la 62,5 miliarde de lei (14,8 mld. euro), rezultand o suma medie de aproape 18 mil. lei (4.200 de euro) per credit. "Perioada de scadenta este mult mai scurta la creditele de consum si multe contracte s-au incheiat natural. Cererea a fost mult mai scazuta in ultimii doi ani, astfel ca rambursarile au depasit finantarile noi. Alte imprumuturi au fost consolidate intr-un singur credit. Circa 70% din cei care solicita o refinantare au cel putin doua credite", comenteaza Liviu Andrei, directorul general al brokerului de credite Alliance Finance. Creditul de consum ar putea primi o lovitura in conditiile in care BNR pregateste in acest moment un nou regulament prin care incearca sa restrictioneze acest tip de finantare prin reducerea perioadei de rambursare la cel mult cinci ani si cresterea garantiilor pe care clientii trebuie sa le aduca la 133% din va­loarea creditului. Numarul total al creditelor de retail aflate in derulare era de 7,2 milioane la sfarsitul lunii august, in scadere de la 7,8 milioane in martie anul trecut, potrivit datelor Biroului de Credit. Institutia detine date despre 6,5 milioane de debitori si primeste de la banci si IFN-uri atat informatii pozitive (valoarea creditelor acordate), cat si negative (restante la plata ratelor). Cat priveste restantele, peste 700.000 de romani, care aveau impreuna un milion de credite in derulare, inregistrau intarzieri la plata ratelor la sfarsitul lunii iulie, sumele restante ridicandu-se la 6,9 miliarde de lei (1,6 mld. euro). Numarul restantierilor a scazut usor in ultimul an, dar sumele restante sunt cu 50% peste nivelul inregistrat in aceeasi perioada a anului trecut. Cele mai multe restante s-au acumulat tocmai la portofoliile de credite in lei, care sunt in cea mai mare parte finantari pentru consum fara garantii, valoarea acestora depasind 3 miliarde de lei. Totusi, intarzierile la plata creditelor in euro au inregistrat cea mai mare crestere din ultimul an, de circa 56%, pana la echivalentul a 2,5 miliarde de lei (590 mil. euro), inclusiv din cauza episoadelor de depreciere a leului. In acest context, banca centrala pregateste un regulament care are in vizor in mod particular creditul de consum, in conditiile in care acesta s-ar putea dezmorti mai repede, sustinand revenirea consumului in economie. BNR vrea limitarea maturitatii maxime a unui credit de consum la 5 ani, ceea ce va limita drastic sumele imprumutate. Din acest motiv, bancherii solicita totusi o maturitate maxima de macar 7 ani. Conform noilor reguli scrise de BNR in cazul creditelor de consum pentru cumpararea de bunuri, clientul trebuie sa dispuna de o garantie reala (in general ipotecara) sau personala (de exemplu polita de asigurare) de 133% din suma imprumutata. De asemenea, in cazul creditelor de consum cu alte destinatii debitorul persoana fizica va prezenta o garantie reala sau personala de 133% din valoarea imprumutului.