Firmele si persoanele fizice gafaie sub povara datoriilor: Numai jumatate din creditele de 50 mld. euro luate de la banci sunt platite la timp - 16 decembrie 2011: Diferență între versiuni

Standardele relaxate de creditare din trecut, dar si scaderea veniturilor clientilor in perioada de criza preseaza acum portofoliile bancilor, care vad cum tot mai putini clienti reusesc sa-si achite la timp ratele. Populatia si firmele isi achita la timp ratele pentru numai jumatate din creditele luate de la banci, respectiv 101 miliarde de lei (23 mld. euro), in timp ce restul imprumuturilor sunt platite cu o intarziere de cel putin 15 zile fata de data scadenta, arata datele BNR. Bancile aveau la sfarsitul lunii octombrie o expunere de 217 miliarde de lei (50 mld. euro) pe credite acordate populatiei si companiilor. Dintre acestea, 116 miliarde de lei (peste 27 mld. euro), adica 53%, erau credite incadrate in diferite categorii de intarziere. "Standardele relaxate de creditare din trecut reprezinta cu siguranta unul dintre motivele pentru aceasta situatie. Scaderea veniturilor clientilor si faptul ca soldul creditelor a stagnat au contribuit, de asemenea, la cresterea ponderii creditelor cu intarzieri la plata in total credite", comenteaza analistul financiar Dragos Cabat. Bancherii aproape si-au luat gandul de la credite de 41 miliarde de lei, acestea fiind incluse - potrivit normelor BNR - in categoria pierdere (au intarzieri la plata mai mari de 90 de zile), ceea ce reprezinta 19% din totalul imprumuturilor. Aceste credite sunt provizionate integral de catre banci dupa ce valoarea lor este ajustata cu garantiile aduse la banca in momentul incheierii contractului. Bancile pot lua in calcul maxim 25% din valoarea garantiei pentru a determina valoarea neta a expunerii. Valoarea neta a creditelor cu intarzieri mai mari de 90 de zile se ridica la 27,7 miliarde de lei. Nivelul provizioanelor constituite de banci pentru acoperirea pierderilor din credite neperformante se ridica la 30,6 miliarde de lei la sfarsitul lunii noiembrie. Nu exista statistici detaliate privind riscurile pe categorii de clienti, dar bancherii spun ca in acest moment o presiune semnificativa vine din zona clientilor companii ale caror credite au fost restructurate de mai multe ori in ultimii ani, dar recesiunea prelungita nu le-a permis multor firme sa-si revina din punct de vedere financiar si sa reia platile. "Marea problema cu creditele neperformante este la companii, dar ceea ce se vede in statistici sunt in principal credite acordate populatiei. Creditele companiilor s-au mai restructurat si s-au mai ascuns astfel problemele", afirma Cabat. Bancile locale au atras depozite de circa 180 miliarde de lei de la populatie si companii, la care se adauga linii de finantare externe de echivalentul a aproape 138 miliarde de lei. Bancherii sunt fortati acum sa gaseasca mai multe resurse locale in conditiile in care finantarea externa devine mai dificila, astfel ca dobanzile la depozite au inceput sa creasca din nou si pun o presiune constanta pe rezultatele bancilor. Sistemul bancar a inregistrat o pierdere de circa 200 milioane de euro in primele noua luni, in principal din cauza volumului ridicat de provizioane, dar si in conditiile in care veniturile bancilor au continuat sa scada. "Daca tot au inregistrat pierderi, multe banci au preferat sa faca mai multe provizioane pentru a-si face curatenie in bilanturi. Stabilizarea provizioanelor depinde foarte mult de situatia externa si de cresterea economiei", mai spune Dragos Cabat.