Despre digitalizare in industria asigurarilor si planurile pentru perioada urmatoare. Viorel Vasile, CEO al Safety Broker: Putem intermedia intrarea pe piata a doi jucatori din strainatate. Aici gasim si solutia - jucatorii noi trebuie sa absoarba din vol: Diferență între versiuni

Datorită normei ASF 22/2021 şi conform legislaţiei europene privind distribuţia de asigurări, Safety Broker, liderul pieţei de brokeraj în asigurări, ar putea facilita intrarea pe piaţă a doi jucători de peste hotare, compania fiind deja în discuţii pentru a accesa noua legislaţie MGA (multi-general agent), a spus CEO-ul societăţii, Viorel Vasile, în timpul ediţiei din 20 octombrie a ZF Deschiderea de Astăzi. „Nu aş vrea să ofer nume în acest sens pentru că lucrurile nu sunt încă legate. Însă cred că aceasta este soluţia pe termen scurt şi mediu, să venim în piaţă cu jucători care să absoarbă din volumul uriaş de poliţe RCA pe care City a reuşit să îl strângă în ultimii cinci ani. Credem că suntem capabili să fim atât forţă de vânzare, cât şi să abordăm partea de daune, lucru de care se plâng clienţii noştri. Atâta timp cât gestionezi clientul şi el trebuie să depună mai multe forme de asigurare, e clar că eşti interesat să îl serveşti bine şi peste un an. Asigurătorii care fac doar poliţe RCA sau sunt preponderent pe poliţe RCA nu sunt neapărat interesaţi să păstreze clientul şi să îl servească aşa cum ar merita“, adaugă Viorel Vasile. În 2021, Safety Broker a înregistrat creşteri puternice atât pe segmentul asigurărilor de călătorie, plus 100%, cât şi pe cel al garanţiilor, în contextul în care clienţii încep să rezi­lieze poliţele de la City Insurance. Compania a raportat creşteri substanţiale privind asigurarea cărăuşilor pentru marfa transportată. Cifra de afaceri la nouă luni s-a majorat cu 30%, iar societatea îşi propune un rezultat similar şi pentru sfârşitul anului. „Este clar că lipseşte competiţia. Sunt foarte puţini jucători rămaşi în piaţă, unii îşi doresc să iasă din piaţă. Să sperăm că noul jucător Axeria va mai reuşi să rupă o cotă din piaţa de asigurări de RCA. Companiile nu îşi do­resc să intre în piaţă pentru că în trecut s-a dovedit a fi păguboasă. Este greu de înţeles da­că ne uităm înapoi, tot timpul au fost sincope în plata despăgubirilor RCA, clientul a fost nemul­ţumit şi a fost un fel de reclamă nedorită pentru celelalte linii de asigurare“, afirmă Viorel Vasile.  ► Despre listarea la BVB:  Am avut o discuţie cu Tradeville, brokerul cu care semnasem contractul pentru listarea la bursă. Având în vedere că nu am putut să ne listăm la începutul lunii septembrie, cum era planificat, din cauza incertitudinilor provocate de City, am decis să amânăm listarea cu şase luni. Dar vom căuta între timp şi alte variante de finanţare pentru că în piaţa RCA există o nevoie foarte mare de competitori. O piaţă se poate regla doar dacă există competiţie. În acest moment avem o cerere foarte mare de RCA şi prea puţini competitori dornici să intre în joc  ► Despre piaţa de asigurări:  Din nefericire, ar trebui să împărţim în două evoluţia pieţei locale de asigurări din 2021. Putem vorbi de o perioadă anterioară falimentului City, când aveam nişte condiţii normale de piaţă, şi putem discuta despre perioada post-City, când avem două deficienţe majore. Este o lipsă de competitori în piaţa RCA. Aşa cum ştim, City avea 45% din cota de piaţă, iar în acest moment nicio companie nu îşi doreşte să acceseze acest nivel de încasări pe care îl avea City. Mai avem o problemă majoră din punct de vedere al poliţelor de garanţie. La trei luni de la data pronunţării falimentului, toate poliţele vor fi anulate, deci sunt afectaţi în primul rând constructorii români. La toate contractele, ei au trebuit să subscrie poliţe de garanţie de bună plată, execuţie etc. Deci avem un mix de probleme cu care ne confruntăm în piaţă şi sperăm că ştim să îl gestionăm.  ► Despre impactul falimentului City:  Nu este vorba despre avantaje sau dezavantaje. În cazul RCA, fiind o piaţă cu puţini jucători care îşi doresc să acceseze cota de piaţă a City, avem probleme destul de mari cu clienţii. În primul rând sunt transportatorii. Din păcate, tarifele ofertate de asiguratori sunt mult mai mari decât tariful de referinţă înmulţit cu coeficientul N, care este 1,36. Atunci toate tarifele pentru camioane sunt peste tariful de referinţă, iar ei se încadrează la clienţi cu risc ridicat. Există o legislaţie din 2017 şi o procedură prin care clienţii se adresează Biroului Asigurătorilor Auto din România şi sunt redistribuiţi jucătorilor din piaţă. Este o procedură care presupune un foarte mare consum de timp, iar bineînţeles că tarifele sunt majorate faţă de City Insurance. Deci ne afectează şi din punct de vedere al comisionului pentru că, pe acest gen de poliţe, sunt doar câţiva asiguratori care oferă comisioane, acestea fiind de 0,1% sau 1%, prin comparaţie cu media din piaţă, 10%-12%. Aşadar, volumul de muncă este mult mai mare, iar câştigul este aproape deloc, însă vorbim despre clienţii noştri şi trebuie să îi servim, sperând că o să vină şi vremuri mai bune. Dacă în cazul RCA există soluţii, avem o problemă majoră la garanţii. Din păcate, dacă iau exemplul CNAIR, singurul asigurator care se alinia solicitărilor sale era City Insurance. În acest moment, în care toate poliţele vor trebui reziliate, este foarte greu să găseşti soluţii, expunerea fiind undeva la un miliard de lei. Va fi imposibil de găsit şi înlocuit aceste poliţe, însă vom vedea cum vor evolua lucrurile.  ► Despre aplicaţia My Safety:  Aplicaţia este lansată în februarie anul acesta. Deja deţinem undeva la 50% din cota de piaţă a vânzărilor online. În luna august am depus şi poliţele de locuinţă pe My Safety, o aplicaţie de vânzare a poliţelor de asigurare pe mobil: RCA, asigurări de locuinţă şi asigurări de călătorie. Credem foarte mult în acest proces de digitalizare, care trebuie să ajungă la clienţi. Dorinţa noastră este să ajutăm asistenţii noştri în brokeraj să poată să câştige această felie de piaţă. Este clar că sunt foarte mulţi clienţi care şi-ar dori să li se uşureze procesul de emitere a poliţelor de asigurare. Mai mult decât atât, asistenţii noştri sunt asaltaţi de volumul de muncă din ultima perioadă, aşa că încercăm să facilităm lucrurile pentru consumator şi asistenţii din brokeraj. Este o direcţie în care am investit, suntem primii şi singurii, din câte ştiu, care au aşa ceva în piaţă. Avem în plan să introducem în cursul anului viitor şi o poliţă casco cu unul dintre jucătorii din piaţă. Cu tot cu partea de marketing, investiţiile ajung la peste 100.000 de euro în acest an. Vom continua să investim în acest sens, fiind vârful de lance în acest moment. În plus, este un diferenţiator faţă de ceilalţi brokeri din piaţă. Din punct de vedere al digitalizării, nu cred că am fi putut realiza lucrurile efectuate în pandemie în 3-5 ani. Ne-a ajutat foarte mult şi interesul clienţilor. Dacă până acum în asigurările clasice exista agentul care vindea clientului, în acest moment, ca urmare a distanţării sociale, clientul încearcă să îşi găsească şi alte variante, care să nu presupună contact direct.  ► Despre investiţii în digitalizare:  Dacă ne uităm la ceea ce se întâmplă în Europa de Vest, cred că suntem în vârf din acest punct de vedere. Chiar dacă facem investiţii în această direcţie, este vorba de cât de obişnuiţi sunt clienţii şi cât de dornici sunt clienţii să facă plăţi cu cardul şi, în al doilea rând, să nu aibă un consultant. Noi presupunem ca în vânzarea de asigurări să ai un consultant, care să te sfătuiască în clipa în care emiţi o poliţă de asigurare, dar mai ales, în momentul în care ai vreo daună, să ai pe cine să suni. Odată ce faci poliţa prin vânzare online, ai un handicap din perspectiva clientului pentru că nu ştii ce să faci în caz de daună. Ne trebuie o modalitate prin care clientul să aibă încredere că poate apela la un consultant în cazul unui anumit eveniment. Un grad mai mare de digitalizare ar însemna un mod mai facil de a înţelege şi de a ajunge la produs, însă depinde de cât de dispus este clientul să cumpere în online, care nu depăşeşte 5% din piaţă. În următorii trei-cinci ani vom putea vedea rezultate.  ► Despre extinderea pe pieţe externe:  Am oprit procesul în Republica Moldova, probabil că îl vom relua în primăvară. Vrem să investim mai mult în zona pe care o cunoaştem mai bine. Ne-au interesat anumite investiţii în Bulgaria şi Ungaria, însă aşteptăm să treacă situaţia COVID-19 şi să se încheie etapa actuală a pieţei noastre. Este greu să faci investiţii într-o piaţă externă când ai haos la tine acasă. Cu siguranţă vom finaliza tranzacţia în primăvara anului viitor în Republica Moldova, unde vom încerca să cumpărăm intermediari. Suntem în discuţii cu parteneri pentru a intra în acţionariatul nostru, însă lucrurile nu sunt stabilite. Interesul nostru este să reuşim prin intermediul acestui MGA să contribuim la liniştirea pieţei de RCA din România, să aducem unu-doi jucători care să fie în regulă din punct de vedere al calităţii la plata daunelor.  ► Lipsuri şi potenţiale îmbunătăţiri ale industriei:  Pe viitor, ne dorim să creştem mai mult pe partea de asigurări de viaţă şi sănătate, unde a fost o creştere mare anul trecut, lucrurile relaxându-se în 2021. La sănătate avem o creştere de 7%, iar lucrurile sunt mai echilibrate. Dar este un mare potenţial de creştere în această zonă. Numai dacă ne comparăm cu ţările din Europa de Vest, unde ponderea asigurărilor de viaţă este undeva la 60% din totalul cifrei de afaceri. La noi este undeva la 20%. Este vorba despre o nevoie de informare şi consumatorul este nevoit să înţeleagă că asigurarea trebuie privită ca pe o investiţie. Să luăm un exemplu clasic. Ai 40 de ani, dacă plăteşti o asigurare de 1.500 de lei pe an, la sfârşitul unei perioade de 20 de ani, în momentul în care ai supravieţuit, iei undeva la 30.000 de lei. În clipa în care a avut loc un deces, moştenitorul ia undeva tot la 30.000 de lei. Discutăm despre o asigurare de viaţă cu asigurare de capital, de o investiţie. Este vorba până la urmă de educaţie financiară, care se face încă din clasele primare în Europa de Vest.