Sustinut de stat, ipotecarul bifeaza inca un an de crestere. Creditul de consum continua sa mearga la vale - 01 februarie 2012: Diferență între versiuni

Ipotecarul a bifat inca un an de crestere in 2011, sustinut de finantarile acordate cu garantia statului, in timp ce la creditele de consum rambursarile au fost in continuare mai mari decat vanzarile noi. Soldul creditelor acordate de banci pentru achizitia de locuinte s-a majorat cu echivalentul a un miliard de euro pe parcursul anului trecut si a ajuns la 7,75 mld. euro, potrivit datelor BNR. Creditul ipotecar a fost sustinut in perioada de criza de programul "Prima casa", astfel ca in ultimii trei ani volumul total al finantarilor s-a majorat cu 50%. Cresterea soldului reflecta destul de bine vanzarile noi, in contextul in care aceste credite sunt acordate pe termen lung, iar rambursarile sunt nesemnificative. "Am analizat mai multe oferte, dar in cele din urma am optat pentru un credit «Prima Casa». Dobanda scazuta si nivelul mai mic al avansului au fost factori decisivi in luarea deciziei finale. Procesul de acordare a creditului a durat insa destul de mult", spune Mihaela, 28 de ani, care a luat un credit "Prima casa" in vara lui 2011. Creditele acordate cu garantia statului au depasit 800 mil. euro anul trecut, bancherii reusind sa vanda putine produse din oferta proprie pentru care clientii aveau nevoie de un avans de trei-patru ori mai mare. De la inceputul programului, in iunie 2009, s-au dat peste 55.000 de credite cu o valoare cumulata de 2,3 mld. euro. La sfarsitul lunii septembrie existau 218.000 de credite ipotecare in derulare, cu 60.000 de conturi mai mult decat in decembrie 2008, cand efectele crizei incepeau sa-si faca simtita prezenta pe piata locala. Bancherii se asteapta ca imprumuturile garantate de stat sa fie preferate de clienti in continuare pentru ca bancile nu vor mai putea sa vanda de luna aceasta ipotecare clasice in valuta cu avans mai mic de 25%. Noile restrictii impuse de BNR nu se aplica insa si pro­gramului "Prima casa", unde avansul ramane la 5%. "Unul dintre atuurile programului «Prima casa» l-a constituit avansul de 5% si de aici succesul acestuia. Datorita noilor reglementari, intr-o prima etapa ne asteptam la o reducere a cererii pentru creditele imobiliare clasice, principalul motiv fiind marimea avansului care pentru creditele in valuta este unul destul de mare", a declarat Adrian Jantea, director promovare si distributie in cadrul BRD. O alternativa pentru clienti ar putea fi creditele ipotecare in lei, unde avansul minim impus de BNR este de 15%. Clientii s-au lasat insa convinsi cu greu pana acum sa se imprumute in lei pe termen lung datorita dobanzilor foarte mari, mai putin de 5% din soldul total fiind finantari in moneda nationala. Daca dobanda medie la un credit ipotecar in euro este de circa 6% pe an, la lei costul depaseste 9% pe an. "Schimbarea de tendinta dinspre credite in euro spre cele in lei va fi progresiva, nu se va produce brusc. Sunt doua elemente esentiale care vor duce spre aceasta directie: pe de o parte, scaderea dobanzilor la creditele in lei si, pe de alta parte, marimea avansului care, chiar daca nu este la nivelul creditelor acordate prin «Prima casa», ramane totusi cel mai accesibil pentru clienti", spune Jantea. De cealalta parte, creditul de consum a consemnat inca un an slab, in care soldul finantarilor s-a redus cu echivalentul a 600 milioane de euro si a ajuns la 15,4 mld. euro. Volumul creditelor de consum s-a redus cu mai mult de 20% in ultimii trei ani deoarece vanzarile noi nu au reusit sa tina pasul cu rambursarile. Totodata, bancherii au inchis sute de mii de conturi deoarece clientii nu au mai reusit sa-si plateasca ratele lunare, creditele respective ajungand pe mana recuperatorilor de creante. Bancherii au inceput sa promoveze mai agresiv creditele de consum in ultima perioada. Clientii sunt in continuare reticenti sa se indatoreze, iar cererea creste doar timid. "Ultimele luni au fost caracterizate de perioade speciale ale anului, cum sunt sarbatorile de iarna, cand in mod constant cererea de credite este una mai consistenta. In plus, probabil a fost si o anumita influenta a aparitiei noilor reglementari ale BNR", mai spune Jantea. Restrictiile care intra in vigoare luna aceasta, dar care au fost anuntate inca din toamna anului trecut, prevad reducerea perioadei maxime de acordare a creditelor de consum la cinci ani. Totodata, clientii care vor credite de nevoi personale in valuta trebuie sa aduca garantii de 133% din suma acordata.