Bruynseels, seful BCR: Creditele restructurate de trei-patru ori ne-au impins pe pierdere in T3 - 04 noiembrie 2011: Diferență între versiuni

BCR, cea mai mare banca locala dupa active, a trecut la pierdere in ultimele luni mai multe credite de valori mari acordate unor companii cu probleme financiare si care au fost restructurate de mai multe ori in perioada de criza, dar fara succes in cele din urma, iar aceasta situatie a impins banca pe minus in trimestrul trei (T3). "Au fost cateva cazuri mari de companii ale caror credite au fost restructurate de trei sau patru ori in ultimii doi ani, dar care au intrat in default in trimestrul al treilea. Acest lucru este cauzat de faptul ca am avut o recesiune prelungita", explica Dominic Bruynseels, presedintele executiv al BCR. Grupul BCR a raportat pentru perioada iulie-septembrie o pierdere neta de 91 mil. lei (21 mil. euro) in trimestrul al treilea, comparativ cu un castig de 6 mil. lei in aceeasi perioada a anului trecut, din cauza cheltuielilor mai mari cu provizioanele de risc. BCR a constituit provizioane de 663 mil. lei (156 mil. euro) in perioada iulie-septembrie, in crestere cu aproape 8% fata de trimestrul al treilea din 2010. "Cresterea provizioanelor vine in special din zona corporate si ne asteptam ca aceasta tendinta sa se manifeste in continuare, dar intr-un ritm mai lent. Pe retail se vede o imbunatatire a calitatii activelor pentru ca exista o calitate foarte buna a creditelor acordate in ultimii doi ani datorita politicii mai prudente de creditare in valuta si gradului de indatorare mai redus", a precizat seful BCR. Banca avea la sfarsitul lunii septembrie un portofoliu de credite de 50,4 mil. de lei (11,6 mil. euro), in crestere cu 3,7% fata de luna decembrie a anului trecut. Ponderea creditelor neperformante se apropia de 21% dupa primele noua luni, acestea fiind acoperite in proportie de 118% de garantii si provizioane. BCR se asteapta ca in ultimul trimestru din acest an sa constituie provizioane la un nivel aproximativ egal cu cel din trimestrul al treilea. Avansul mai mare la ipotecare va pune presiune pe preturile caselor Bruynseels afirma ca reluarea creditarii va avea loc lent in contextul in care in prezent se vand numai credite de consum in lei si finantari pentru companii. Cu toate ca firmele au fost principalii clienti la credite in ultimii doi ani, seful BCR spune ca bancherii sunt mult mai atenti cu clientii corporate in acest moment din cauza ratei ridicate de default. "Suntem prudenti si ne uitam ca orice credit acordat companiilor sa aiba o calitate foarte buna. Creditarea pentru intreprinderile mici si mijlocii se restrange pentru ca cele care au traversat criza nu au inca o pozitie solida si bancile sunt rezervate." Referitor la creditul de retail, seful BCR spune ca restrictiile impuse recent de Banca Nationala nu vor afecta semnificativ activitatea bancii, dar se asteapta ca la nivelul intregii piete sa existe un impact. "Suntem aliniati deja la noile norme pentru ca nu mai vindem credite de consum in euro de doi-trei ani. Majorarea avansului la creditele ipotecare este intr-adevar o miscare sensibila, dar nu ne va afecta prea mult pentru ca cele mai multe finantari pe care le acordam sunt prin «Prima casa»", a spus el. Un nou regulament al BNR, aprobat saptamana trecuta, prevede limitarea perioadei de rambursare a creditelor de consum la cinci ani si avans minim de 25% la creditele imobiliare in euro. De asemenea, pentru a lua un credit de consum in valuta clientii trebuie sa dispuna de garantii de 133% din suma imprumutata. Bruynseels crede totusi ca piata in ansamblu va fi afectata de majorarea avansului la creditele imobiliare, devenind mai dificila achizitia de locuinte scumpe, de sute de mii de euro, ceea ce va pune o presiune suplimentara aupra preturilor. Peste 95% din creditele imobiliare sunt in euro, iar cele mai multe banci practica in prezent un avans minim de 15%, existand inclusiv oferte cu avans de numai 10%. Vanzarile de credite noi sunt sub asteptari BCR va miza in perioada urmatoare pe proiectele de infrastructura si cele finantate din fonduri europene, pe zona corporate, in timp ce pe partea de retail se asteapta la vanzari mai bune de credite de consum in lei. "Anul acesta volumul vanzarilor de credite noi a depasit usor volumul rambursarilor, dar nu este la nivelul asteptarilor pe care le aveam." Cea mai mare banca se asteapta ca si trimestrul patru sa fie dificil avand in vedere cerera scazuta de credite si asteptarile de incetinire a cresterii economice. La prezentarea rezultatelor financiare aferente primului semestru, oficialii BCR si cei ai Erste Group, actionarul majoritar al bancii, anticipau o revenire in ultimul trimestru al anului Legatura slaba intre dobanda BNR si pretul creditelor Bruynseels afirma ca in ciuda cererii reduse de credite, bancile nu se vor grabi sa ieftineasca imprumuturile dupa semnalul dat de Banca Nationala saptamana aceasta prin reducerea dobanzii cheie de la 6,25% la 6% pe an, in conditiile in care exista oricum o presiune pe marjele de castig din dobanzi. "Nu cred ca exista o legatura foarte puternica intre dobanda cheie si dobanzile la credite. Nu vad nicio schimbare imediata a pretului creditelor", a declarat seful BCR. El mai spune ca in conditiile dificile de pe piata unele banci ar putea decide sa-si reduca bilanturile, ceea ce inseamna o oportunitate de crestere a cotei de piata pentru BCR, care are in continuare sprijinul bancii-mama de la Viena. Erste s-a angajat sa aduca 100 mil. euro la capitalul BCR pana la finalul anului in urma unor discutii avute cu Banca Nationala. BCR avea la sfarsitul primelor noua luni o rata de solvabilitate de 10,7% fata de un prag minim de 10% cerut de BNR, dar oficialii bancii nu au facut deja calcule privind nivelul la care va ajunge rata de solvabilitate dupa majorarea de capital.