Cresc din nou dobanzile la creditele de consum in lei dupa ce promotiile n-au adus volumele scontate - 03 august 2011: Diferență între versiuni

Bancherii au scumpit creditele de consum in luna iunie dupa ce in primavara afisau dobanzi nominale de o singura cifra, cu toate ca se plang in continuare de lipsa clientilor. Explicatia invocata: nu pretul determina cererea, ci lipsa increderii. Dobanda anuala efectiva medie la creditele de consum in [[lei]] a sarit in luna iunie cu 0,7 puncte procentuale, ajungand la 15,8% pe an dupa ce anterior finantarile se ieftinisera timp de trei luni consecutive, arata datele BNR. Si creditele cu garantii in euro au devenit mai greu de obtinut, dar avansul dobanzilor in acest caz a fost mai putin vizibil, de circa 0,15 puncte. "Cred ca este vorba de incertitudinile mai mari privind evolutia pietelor financiare. Acestea se reflecta mai repede in creditul de consum, care este mai volatil decat cel ipotecar. Odata incheiat contractul, banca isi asuma toate riscurile la un credit de consum, in timp ce la creditele ipotecare riscurile sunt transferate in mare parte clientului", comenteaza analistul financiar Aurelian Dochia. Un val de promotii la creditele de consum a fost aruncat pe piata de bancheri in primavara, dar acestea nu au incurajat clientii sa se imprumute mai mult, astfel ca in continuare vanzarile noi nu reusesc sa depa­seasca rambursarile. Soldul creditelor de con­sum in lei ajungea la 26,2 mld. lei la sfar­situl lunii iunie, ceea ce inseamna o scadere de 20% fata de aceeasi perioada din 2010. Promotiile la creditele de consum au disparut insa in mare parte de pe piata, bancherii marsand in prezent pe vanzarea de credite imobiliare si refinantari. Dobanzile la creditele garantate au crescut insa pentru a doua luna consectutiv in iunie, costul efectiv urcand la 6,6% pe an, cu aproape un punct procentual mai mult decat la jumatatea anului trecut. Bancherii lansasera o ofensiva pe creditul de consum si in primavara anului trecut, care a fost insa inabusita rapid de masurile de ajustare fiscala adoptate de Guvern. Creditele de consum au fost promovate pe perioade scurte de timp in conditiile in care bancherii nu sunt dispusi sa reia agresiv vanzarea de finantari fara garantii. "Exista o schimbare de structura fata de trecut. Bancile nu prea au apetit pentru a vinde credite de consum pentru ca acestea au generat cele mai mari probleme si inregistreaza cele mai mari restante", afirma Dochia. Bancile au renuntat repede la promotii in conditiile in care reducerile de dobanda s-au reflectat rapid in veniturile bancilor. De exemplu, BCR si BRD, cele mai mari banci locale, au raportat castiguri mai mici din dobanzi in primele sase luni, dobanzile promo­tionale avand un impact negativ vizibil asupra marjelor. Pe de alta parte, scaderea dobanzilor nici nu a avut efectul scontat in conditiile in care bancile nu au reusit sa genereze volume foarte mari din cauza cererii reduse, astfel ca soldurile de credite de retail s-au erodat in continuare, iar bancherii au fost nevoiti sa revina la pricingul normal. La nivelul intregii piete dobanda medie la creditele noi a coborat cu aproape o jumatate de punct procentual in iunie, ajungand la 10,1% pe an, miscarea descendenta datorandu-se ieftinirii finantarilor pentru companii. Companiile raman clientii preferati Dobanda medie la creditele in lei acordate firmelor a coborat la 9,3% pe an la jumatatea acestui an, in conditiile in care bancherii vad riscuri mai mici pe acest segment. Costurile suportate de companii au scazut cu aproape trei puncte procentuale in ultimul an. "Companiile s-au aflat intr-un proces de restructurare. Acestea au fost prinse de criza cu datorii mari si a trebuit sa-si reduca gradul de indatorare. Pe masura ce companiile isi imbunatatesc bilanturile, si cererea de credite se va revigora. Depinde insa cum va evolua situatia economica pe plan local si international", spune Dochia. Firmele aveau la sfarsitul lunii iunie datorii cumulate de aproape 112 miliarde de lei (circa 24 de miliarde de euro), in crestere cu 5% fata de aceeasi perioada a anului trecut. Bancherii spun ca in general prefera sa crediteze companiile din industrie, in special pe cele care produc pentru export. ING scumpeste creditele in lei Olandezii de la ING au majorat cu un punct procentual marja de dobanda la toate creditele in lei incepand din aceasta luna. La creditele de nevoi personale cu garantie dobanzile nominale se situeaza in prezent intre 11,4% si 14,9% pe an, in timp ce imprumuturile fara garantii sunt vandute la o dobanda de 16,6% pe an. Clientii care isi incaseaza salariul intr-un cont curent deschis la banca platesc o dobanda redusa cu doua puncte procentuale fata de oferta standard la creditele de consum. Marja de dobanda la cardurile de credit si facilitatea de descoperit de cont a fost mentinuta la 11% si respectiv 10,25% pe an.