Creditele vor fi obtinute mai greu de luna viitoare. Bancile trebuie sa vina in cateva zile cu noile oferte - 24 ianuarie 2012: Diferență între versiuni

Bancherii nu s-au grabit sa-si ajusteze ofertele dupa regulamentul de creditare adoptat de BNR in toamna trecuta si au incercat sa profite la maximum de ragazul de 90 de zile pe care l-au avut pentru a elabora noile norme de creditare. Termenul pana la care bancile sunt obligate sa aduca la BNR pentru avizare noile norme de creditare expira la sfarsitul acestei luni, iar din februarie bancherii ar trebui sa inceapa sa vanda credite dupa noile reglementari, care ingreuneaza accesul clientilor la imprumuturile in valuta. Cu toate acestea, numai grecii de la Emporiki au anuntat deocamdata ca au primit avizul bancii centrale pentru a vinde credite dupa noile norme, in timp ce alte banci se afla in diferite etape ale acestui proces. ING Bank nu a facut un anunt oficial in acest sens, dar banca a redus la jumatate (de la zece la cinci ani) perioada maxima de acordare a imprumuturilor de consum, un semn ca s-a aliniat la noile prevederi legale. Cea mai mare banca locala dupa activele detinute, BCR nu a transmis inca noile norme de creditare la BNR. Oficialii bancii nu au precizat cand vor trimite normele, afirmand doar ca vor respecta prevederile legale. Grecii de la Banca Romaneasca se pregatesc sa trimita normele la avizare in zilele urmatoare. "Noi am finalizat noile norme. Acestea vor fi transmise la BNR saptamana viitoare (aceasta - n.red.)", au precizat oficialii bancii. Bancile vor putea sa vanda credite conform normelor vechi pana primesc avizul de la BNR, o procedura mai degraba formala, prin care banca centrala se asigura ca ofertele de credite respecta noile directive. Sucursalele bancilor straine, ale caror norme de creditare nu trebuia avizate pana acum de BNR, au aplicat deja o parte din regulament, incepand din luna decembrie a anului trecut acestea fiind nevoite sa aplice la creditele noi un grad maxim de indatorare de 35%. Cu un pas inaintea celorlalte doua banci se afla Alpha Bank, subsidiara locala a grupului elen cu acelasi nume, care asteapta in acest moment raspunsul bancii centrale. "Normele au fost trimise la BNR, dar nu avem inca raspunsul", au declarat reprezentantii bancii. Totusi, in timp ce asteapta avizul pentru noile norme, Alpha Bank incearca sa profite pe ultima suta de metri de regulile mai relaxate privind vanzarea de credite ipotecare in valuta si a redus recent la 15% avansul minim solicitat clientilor care vor un imprumut in euro. Anterior, avansul minim era de 25%, Alpha fiind una dintre putinele banci care indeplineau din acest punct de vedere cerintele noului regulament privind finantarea clientilor individuali. Odata cu aplicarea noului regulament toate bancile vor fi nevoite sa solicite clientilor un avans de minimum 25% la creditele imobiliare in euro, in timp ce finantarile in alte valute vor avea avans de cel putin 40%. Ipotecarele in [[lei]] vor putea fi vandute si cu avans de 15%, dar acestea sunt ocolite de clienti din cauza dobanzilor mult mai mari. Circa 97% din creditele ipotecare din portofoliile bancilor sunt in euro, dolari sau franci elvetieni deoarece clientii se uita in primul rand la costul creditului si asaza riscul valutar pe planul secund. Diferentialul de dobanda intre un credit in euro si unul in lei este de peste trei puncte procentuale, de la 6,2% la 9,4% pe an, potrivit datelor BNR. Spre exemplu, rata lunara la un credit de 50.000 de euro pe 30 de ani cu o dobanda anuala efectiva de 6,2% pe an este de 300 de euro, in timp ce la un imprumut in lei de 215.000 de lei (echivalentul a 50.000 de euro), cu dobanda de 9,4% pe an, rata urca pana la 1.730 de lei (circa 400 de euro). Numai creditele garantate de stat si cele de refinantare raman neafectate de noile prevederi, acestea din urma fiind in ultimul an si jumatate o solutie de reducere a costurilor cu ratele lunare pentru numerosi clienti. De altfel, cea mai mare parte a imprumuturilor cu ipoteca acordate de bancheri in 2010 si 2011 au fost credite de refinantare. De asemenea, noile conditii nu se vor aplica programului "Prima casa", unde avansul minim va ramane 5% indiferent de moneda in care este acordat creditul. Bancile au acordat mai mult de 50.000 de credite ipotecare garantate de stat in perioada de criza, valoarea cumulata a acestora fiind de peste 2 mld. euro, dar in ultimele luni programul "Prima casa" nu a mai avut succesul din 2010 si din prima parte a anului 2011. Totusi, punerea in aplicare a noului regulament, care restrictioneaza vanzarile de ipotecare clasice in valuta, ar putea da un suflu nou programului. Clientii care nu au strans un sfert din suma necesara pentru a lua un credit in euro s-ar putea indrepta mai degraba catre "Prima casa" decat catre finantarile in lei, unde dobanzile sunt prea mari. Mai mult, bancherii au semnalat la inceputul acestui an o noua runda de scumpire a imprumuturilor in lei si valuta. In ceea ce priveste creditele de consum, perioada maxima de acordare a fost limitata la cinci ani, in timp ce clientii care vor un credit de consum in valuta trebuie sa prezinte la banca garantii de 133% din suma imprumutata. Cel mai drastic afectate vor fi creditele de nevoi personale cu garantii prin care clientii puteau obtine sume mai mari pe o perioada mai lunga de timp aducand in garantie un imobil pe care il aveau deja in proprietate. Conditiile pe care bancile trebuie sa le indeplineasca Creditele imobiliare in euro pot fi vandute numai cu avans de cel putin 25% din suma necesara achizitiei. Avansul la creditele imobiliare in alte valute decat euro va fi de minimum 40% din suma necesara achizitiei. Clientii care vor un credit de consum in valuta trebuie sa aduca la banca garantii de 133% din suma imprumutata. Perioada de rambursare a creditelor de consum, indiferent de moneda in care sunt acordate, a fost limitata la 5 ani. Creditele de refinantare si cele acordate cu garantia statului raman neafectate. Avansul la "Prima casa" ramane la 5%.