Bancherii renunta cu greu la marjele de castig: doar companiile bune primesc dobanzi mai mici - 09 mai 2011: Diferență între versiuni

Mesajele bancherilor de intensificare a luptei pentru atragerea de clienti se vad inca foarte putin in marjele de dobanda - ecartul dintre dobanzile percepute la credite si cele platite la depozite - in relatia cu clientii. In luna martie restrangerea marjelor a fost ceva mai vizibila la lei, unde ecartul dintre dobanzi a coborat cu aproape o jumatate de punct procentual pentru popu­latie, respectiv cu mai bine de un punct la companii. Ajustarea vine insa dupa un salt consistent in februarie. La valuta evolutia a fost similara, Ieftinirea creditarii a fost constant acompaniata de reducerea dobanzilor platite la depozite, astfel ca ecartul a fost aproape constant in ultimul an. O corectie vizibila a aparut abia in decembrie anul trecut, insa de atunci bancherii nu au cedat mai nimic. La creditele noi in lei pentru populatie, dobanda medie a coborat in martie cu putin peste o jumatate de punct procentual, pana la 12,95% pe an. In paralel, dobanda la depozite a fluctuat foarte putin, apropiindu-se de 7% pe an, ceea ce a dus la o ingustare a marjei cu circa jumatate de punct. Bancherii si-au facut insa curaj in ultimele luni doar sa "testeze" piata cu oferte promotionale de credite, urmand sa se hotarasca daca merg definitiv pe o scadere a dobanzilor in functie de reactia cererii. "Noi avem o campanie pentru creditele de consum in lei de cateva luni. Impactul a fost foarte bun si a generat un flux de vanzari destul de sustinut in aceste luni, cea mai buna luna fiind chiar aprilie. La nivelul actual de concurenta estimez ca cel putin in urmatoarele luni vom vedea in continuare oferte bune in piata si nu cresteri de pret", spune Gabriela Nistor, director executiv de retail la Banca Transilvania. Ofertele promotionale au ieftinit creditele de retail Valul de oferte promotionale se reflecta si in statisticile BNR: dobanda anuala efectiva medie la un credit de consum a coborat in martie la 17% pe an, fata de 17,8% in februarie. Costul este insa similar cu cel din primavara trecuta (in mai 2010 media cobora la 17,2%), insa bancherii au scumpit in vara lui 2010 finantarile, dupa ce Guvernul a anuntat masuri-soc de ajustare fiscala. Marja de dobanda la lei din relatia cu clientii individuali a coborat in martie la 5,9 puncte procentuale, fata de aproape 6,4 puncte in februarie. Totusi, ecartul de dobanzi fusese mult mai restrans in lunile precedente: din aprilie si pana in decembrie 2010 marja nu sarise de 5 puncte. La euro fluctuatiile au fost chiar mai mici. Dobanda medie la credite a stagnat in martie la 5,8% pe an, iar la depozite la 3,3% pe an. Astfel, marja a ramas la 2,5 puncte procentuale, nivel in linie cu cele inregistrate incepand din decembrie anul trecut. "Suntem deja cu marje joase. Mai mult, la creditele imobiliare-ipotecare operam cu dobanzi introductorii, promotionale si fixe pe anumite perioade de timp", spune Nistor, explicand ca acum clientii cauta mai multa siguranta in privinta costurilor. Noile reglementari, care obliga bancile sa lege costul creditelor de indicatori independenti (cum sunt Robor la lei sau Euribor la euro), ar putea sa complice calculele bancherilor anul acesta. Indicatorul Euribor a urcat deja semnificativ fata de anul trecut, bancherii raspunzand pana acum cu reduceri ale marjelor. Ramane insa de vazut daca vor avea curaj sa le reduca si mai mult, avand in vedere ca nu mai au voie sa le majoreze ulterior, pe parcursul derularii contractului. Si la lei, indicatorul Robor se afla acum aproape de minime istorice, in conditiile in care si dobanda-cheie a BNR se afla la un minim de 6,25% pe an. Cum BNR nu anticipeaza o atenuare a inflatiei in viitorul apropiat, riscul este mai mare sa apara cresteri decat scaderi. Scaderi mai mari la companii Companiile au reusit sa negocieze in martie ieftiniri ale creditelor atat la lei, cat si la euro, iar in conditiile in care la depozite ratele au ramas relativ constante, bancherii au fost nevoiti sa accepte marje mai mici. Cea mai vizibila ajustare a fost la lei, unde marja de dobanda a coborat cu peste un punct procentual, pana la 4,2 puncte procentuale. Totusi, ecartul ramane mai mare decat cel consemnat in ianuarie, cand se inregistrase un minim de 4,1 puncte. Dobanda medie la creditele noi in lei pentru companii a coborat in martie la 9,8% pe an, cu mai mult de un punct fata de februarie, cand costul finantarilor inregistrase o cocoasa, arata datele BNR. Creditele raman insa mai scumpe decat in decembrie sau ianuarie. In paralel, dobanzile platite companiilor la depozitele in lei au coborat usor, la 5,5% pe an, ramanand insa in banda in care oscileaza inca din septembrie anul trecut. Si la euro companiile au reusit sa obtina costuri usor mai bune la finantare, desi pe plan international doban­zile sunt in crestere. Dobanda medie la creditele noi a fost de 5,6% pe an in martie, mai mare totusi fata de mini­mul de 5% pe an atins in ianuarie. In schimb, dobanda medie la depozite a urcat usor. Marja obtinuta de bancheri la euro pe segmentul de corporate s-a ingustat astfel la trei puncte procentuale, de la 3,2 puncte in februarie. Minimul fusese atins in ianuarie, la 2,6 puncte.