Sunteti destul de maturi sa luati un credit? BNR recomanda ca bancile sa tina cont de varsta clientului cand dau imprumuturi - 26 septembrie 2011: Diferență între versiuni

Mai mult de 17% din creditele de consum fara garantii acordate tinerilor cu varsta intre 18 si 25 de ani erau neperformante la sfar­si­tul lunii iunie, aceasta fiind ca­te­goria de clienti care da cele mai mari batai de cap ban­cherilor, potrivit datelor BNR. Rata de neper­formanta medie la creditele acordate populatiei ajungea la aproape 8% la jumatatea anului. "Se observa o relatie inversa intre varsta debitorilor si rata de neperformanta, aceasta relatie fiind relativ stabila in timp. Astfel, varsta debitorului ar putea reprezenta o variabila care sa fie folosita intr-o proportie mai mare in evaluarea eligibilitatii pentru contrac­tarea unui credit de consum fara garantii", scriu specialistii Bancii Na­tio­nale in ultimul raport de stabilitate financiara publicat de institutie. La polul opus se situeaza clientii cu varsta pes­te 65 de ani, unde rata de neperformanta la cre­­ditele de consum fara garantii coboara la aproape 3%. Ponderea creditelor neperformante coboara treptat de la 12-13% in cazul clientilor cu varsta cuprinsa intre 25 si 35 de ani si ajunge la 5-6% in cazul clientilor cu varsta cuprinsa intre 45 si 55 de ani. La creditele cu garantii ipotecare dispare re­latia in­versa intre rata de ne­per­­formanta si varsta, exis­tand o relatie mult mai stransa in­tre nerambursarea credi­telor si somaj. "Rata somajului asociata fiecari categorii de varsta a de­bitorului a avut un impact ridi­cat asupra capacitatii de ram­bursare a creditelor de con­sum fara garantii", spun spe­cia­listii BNR. De exemplu, clientii cu vars­ta intre 30 si 35 de ani au credite neperfor­mante repre­zentand 5% din totalul creditelor garantate cu ipo­teca, in timp ce in categoria de varsta 35-40 de ani rata de neperformanta ajunge la 7,5%. Diferenta dintre ratele somajului in cazul ce­lor doua categorii de varsta are o valoare similara. Portofoliile de credite ale bancilor s-au deteriorat semnificativ in ultimii doi ani pe fondul scaderii veniturilor si cresterii ratei somajului, rata de neperformanta urcand la 7,9% la jumatatea acestui an. Creditele in va­luta au de­venit mai riscante decat cele in lei in ultimul an, rata de neperformanta ajungand in iunie la 8,1% la valuta fata de 7,7% la lei. Creditele in franci el­vetieni sunt cele mai riscante, rata neperformantei situan­du-se in iunie 2011 la 12%, com­parativ cu 7% in cazul cre­ditelor acordate in euro. Circa 13% din soldul de 25 de miliarde de euro al creditelor acordate populatiei sunt in franci elvetieni. La sfarsitul lunii iunie numai 51% dintre credite nu inregistrasera nicio zi de intarziere, comparativ cu 63% in aceeasi perioada a anului trecut. Bancherii au incercat sa diminueze presiunea asupra porofoliilor prin externalizarea creditelor neperformante sau restructurarea activelor cu probleme. Specialistii BNR noteaza insa ca eficienta procesului de restructurare a creditelor a fost redusa in contextul conditiilor economice nefa­vorabile, astfel ca aceste masuri ar putea crea pre­siuni suplimentare asupra portofoliilor bancilor in viitor. La sfarsitul lunii septembrie 2010 cele mai multe credite restructurate erau in valuta, in cazul populatiei ponderea fiind de 78%. Circa 60% din credite in valuta restructurate de banci erau in euro, iar restul in dolari, franci elvetieni si yeni japonezi. Totusi, daca nu ar fi fost restructurate, creditele la care se inregistrau intarzieri de peste 90 de zile in septembrie 2010 ar fi contribuit la cresterea cu circa 0,9 puncte procentuale a ratei de neperformanta, se mai arata in raportul BNR.