BCE ii va obliga pe bancherii romani sa le arate clientilor inainte cum le va creste rata daca dobanda de referinta se majoreaza - 23 august 2011

Contractul de credit pentru locuinta trebuie sa includa un exemplu de calcul privind modul in care se va majora rata lunara daca dobanda creste cu doua puncte procentuale pentru ca la contracte care se pot intinde pe zeci de ani cresterile de dobanda sunt foarte probabile, iar clientul trebuie sa inteleaga riscul, considera Banca Centrala Europeana (BCE). Institutia care conduce Sistemul European al Bancilor Centrale din care face parte si BNR propune ca aceasta obligatie sa fie inscrisa de partea bancilor in noua Directiva privind contractele de credit pentru proprietati rezidentiale pregatita de Comisia Europeana. Comisia propusese ca in contract sa fie inclusa o simulare pentru variatia dobanzii cu 1%, insa BCE considera ca imaginea nu ar fi destul de relevanta pentru client. "In cazul in care contractul de credit este incheiat intr-o perioada cu rate mici ale dobanzii, o astfel de crestere este aproape sigura. Imprumutatii trebuie sa primeasca informatii suficiente pentru a putea intelege care ar fi impactul unei potentiale cresteri a ratei dobanzii. In consecinta, o modificare de 1 punct procentual are o importanta redusa din perspectiva impactului modificarilor ratei dobanzii asupra ratelor. O crestere cu 2 puncte procentuale ar oferi o imagine mai buna a modului in care ratele ar fi afectate de cresteri ale ratei dobanzii", scrie BCE in propunerea de amendare a proiectului de Directiva. De la inceputul crizei, clientii cu credite din Romania s-au confruntat cu cresteri de dobanda si mai mari de doua puncte procentuale, iar multi nu au luat in calcul riscul mentionat de BCE. Tot pentru protejarea consumatorului de credite, BCE recomanda Comisiei Europene ca Directiva sa includa obligatia bancii de a informa clientul "de regula cu cel putin o luna inainte" ca dobanda sa fie modificata. "Informatiile trebuie sa contina cuantumul platilor de efectuat dupa intrarea in vigoare a noii rate a dobanzii aferente creditului si, daca numarul sau frecventa platilor se modifica, detalii in acest sens." Nu in ultimul rand, in contextul dezbaterilor privind riscul cresterii creditelor in euro in tarile europene care nu fac parte din euroland, BCE propune ca in conditiile generale din contractul de credit pentru casa sa fie explicat riscul pe care clientul si-l asuma in ipoteza cresterii cursului de schimb. BNR lucreaza in prezent la noi reglementari prudentiale privind contractarea de credite in valuta de catre clientii neprotejati fata de riscul valutar. Directiva privind creditele pentru locuinta a fost adoptata in martie de Comisia Europeana si urmeaza sa fie dezbatuta in Parlamentul European. Cum vrea BCE sa fie protejati clientii cu credite pentru casa Contractul de credit sa includa un exemplu de calcul relevant pentru modul in care valoarea ratei lunare ar fi afectata daca dobanda creste cu 2 puncte procentuale. Imprumutatii trebuie sa primeasca informatii pentru a intelege impactul unei cresteri de dobanda - foarte probabila la un credit de peste 10 ani. Banca sa-l informeze pe client in legatura cu orice modificare a ratei dobanzii aferente creditului cu cel putin 1 luna inainte ca modificarea sa intre in vigoare. Informatiile trebuie sa includa cuantumul platilor de efectuat dupa intrarea in vigoare a noii dobanzi. Clientul trebuie sa primeasca aceste informatii cu suficient timp inainte. Informatiile generale din contractul de credit sa includa monedele in care sunt disponibile creditele si o explicatie privind implicatiile si riscurile potentiale pe care solicitantul si le asuma prin contractarea unui credit in moneda straina. Clientul trebuie avertizat in legatura cu impactul unei modificari a cursului de schimb.