Avem lichiditati si am redus dobanzile la credite. Asteptam revenirea cererii, spun bancherii - 21 aprilie 2011

Bancile sustin ca apar primele semne de revenire a economiei si se pregatesc sa reia vanzarea de credite dupa aproape doi ani in care soldul finantarilor a stagnat, primii clienti vizati fiind companiile din industrie si exportatorii. BNR anunta insa ca se pregateste sa puna din nou piciorul pe frana, inclusiv prin masuri de limitare a creditului in valuta, pentru a contrabalansa eventualele excese. Bancherii au redus deja dobanzile la credite si spun ca vor ieftini in continuare finantarile deoarece au lichiditati suficiente, dar ca deocamdata asteapta revenirea cererii, care nu se resimte decat in mica masura si doar in anumite sectoare din economie. Clientii individuali trec in continuare foarte greu pragul sucursalelor pentru a cere credite noi, astfel ca pe acest segment bancherii se pregatesc pentru reluarea creditarii cu oferte de refinantare a datoriilor clientilor concurentei. Bancherii ar putea sa mai scada din dobanzile la credite deoarece au lichiditati suficiente, dar deocamdata asteapta revenirea cererii din partea clientilor si se pregatesc pentru reluarea creditarii cu oferte de refinantare a clientilor de la concurenta, este concluzia participantilor la un seminar organizat de ZF in parteneriat cu Alpha Bank, casa de avocatura Salans si compania de consultanta Ensight. "Sistemul bancar a reusit sa treaca de criza si bancile isi permit, cu lichiditatile pe care le detin, sa vina cu oferte de finantare atractive. Nu cred ca ascunde nimeni faptul ca in acest moment facem credite de refinantare, dar sper ca aceasta perioada de incalzire sa se termine curand pentru ca refinantarile nu ajuta la reluarea creditarii", a declarat Radu Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB) si al CEC Bank. Soldul creditelor acordate populatiei si companiilor a stagnat in ultimii doi ani, la circa 200 de miliarde de lei (49 mld. euro) din cauza lipsei cererii solvabile, dar si a inaspririi conditiilor de creditare. Bancherii sustin insa ca cererea de credite din partea companiilor incepe sa isi revina, dar clientii individuali nu dau semne ca vor sa-si majoreze cheltuielile. "Avem tot mai multe cereri de credite pentru investitii si cred ca in perioada urmatoare va creste numarul investitiilor pentru majorarea capacitatilor de productie avand in vedere evolutiile foarte bune ale industriei si exporturilor. Finantarile acordate de banci se vor concentra anul acesta in zona companiilor si vor fi mai degraba imprumuturi pentru investitii decat pentru capital de lucru", a precizat Sergiu Oprescu, presedintele executiv al Alpha Bank. El remarca varful procentului de utilizare a capacitatii de productie, care a urcat la 77%, cel mai inalt nivel din ultimii sapte ani, in timp ce tot mai multi manageri de firme au in fata liste consistente de comenzi. Pe aceasta baza, antreprenorii ar trebui sa inceapa sa se gandeasca la investitii pentru extinderea capacitatii de productie. Pe de alta parte, Oprescu spune ca se simte in continuare reticenta la indatorare a clientilor persoane fizice si se asteapta la o revenire pe plus a consumului populatiei undeva spre sfarsitul acestui an, in conditiile in care populatia simte cu un anumit declaj revenirea afacerilor companiilor. Tocmai in momentul in care bancherii se pregatesc sa reia vanzarea de imprumuturi pe fondul primelor semnale de revenire a economiei, BNR anunta ca politica anticiclica dupa care se ghideaza ar putea sa o forteze sa puna din nou piciorul pe frana, pentru a contrabalansa eventualele excese ale bancilor. "Bancile sunt actori economici si este normal sa aiba o politica prociclica, dar noi suntem prin definitie anticiclici si ne pregatim sa reluam rolul de frana. Evolutia dezirabila in cazul reluarii creditarii ar fi de crestere a capacitatii de a lua credite a companiilor, mai degraba decat de relaxare a conditiilor de creditare de catre banci", a declarat Bogdan Olteanu, viceguvernatorul BNR. El a precizat ca banca centrala pregateste deja noi reglementari prudentiale, care vizeaza implicit limitarea creditarii in valuta, in contextul in care asemenea discutii au loc la nivel european. Ghetea sustine ca este de dorit ca riscul valutar la care sunt expusi clientii sa fie cat mai redus, dar nu este de acord cu solutia limitarii prin reglementari. "Nu e bine sa expunem oamenii la credite care le pot aduce riscuri importante, dar nu cred ca limitarea prin masuri administrative este solutia in acest caz. Trebuie sa lasam piata libera", considera Ghetea. Chiar daca bancherii spun ca imprumuturile pentru companii vor fi motorul finantarilor, anul acesta nu toate sectoarele economiei isi revin in acelasi timp, oportunitati de crestere existand in special in industrie, segment sustinut puternic de exporturi. In schimb, companiile de tehnologie gasesc foarte greu clienti noi si jucatorii din aceasta piata se asteapta ca o parte din firmele de profil sa nu supravietuiasca crizei. "Nu am vazut semne de redresare a activitatii in sectorul tehnologic. Cuvantul de ordine in discutiile cu potentialii clienti este cost cutting (reducerea cheltuielilor - n.red.). Noi am avut o crestere de 60% anul trecut, dar cifrele sunt inselatoare. Am crescut pentru ca doi din principalii nostri competitori au dat faliment, nu pentru ca a revenit cererea", a spus Gabriel Marin, directorul executiv al distribuitorului IT&C Omnilogic. Multe companii au ajuns sa aiba probleme cu rambursarea creditelor contractate in ultimii doi ani, pe fondul scaderii cifrelor de afaceri, bancherii fiind nevoiti sa accepte solutii de restructurare a datoriilor. "Vom iesi din criza in momentul in care vom vedea mai multe dosare de credite noi decat de restructurari, vor fi mai putine litigii si vor scadea anagjarile din departamentele de insolventa", crede Magdalena Raducanu, managing counsel la casa de avocatura Salans. Bancherii admit ca intr-un final sunt nevoiti sa renunte la o parte din creantele cu probleme, inclusiv prin vanzarea acestora la preturi foarte mici, pentru a putea acorda finantari noi din banii obtinuti. Bancile vor suporta prin pierderile din credite neperformante "factura crizei", sustine Ghetea. De fapt, preceptia publicului a fost aceea ca bancile au dus la declansarea crizei, ceea ce a generat o imagine negativa in ochii clientilor, iar aceasta imagine nu poate fi corectata decat printr-o apropiere mai mare fata de clienti, sustin consultantii. "Recuperarea imaginii pozitive a bancilor poate avea loc doar prin interactiunea directa cu clientul in sucursala. Sucursala ramane principalul element al relatiei cu banca, de aceea clientii au reactionat mai degraba negativ la aparitia canalelor bancare alternative", a comentat Martin Tixier, director in cadrul companiei de consultanta in management Eurogroup Consulting. Bogdan Olteanu, viceguvernator al BNR Bancile sunt actori economici si este normal sa aiba o politica prociclica. Totusi, evolutia dezirabila in cazul reluarii creditarii ar fi de crestere a capacitatii companiilor de a lua credite, mai degraba decat de relaxare a conditiilor de creditare din partea bancilor. Principala problema a ultimilor doi ani este aceea ca jucatorii din economia reala nu au putut depune proiecte bancabile din cauza scaderii garantiilor si a unui grad ridicat de indatorare. Sergiu Oprescu, presedintele Alpha Bank Avem tot mai multe cereri de credite pentru investitii si cred ca in perioada urmatoare va creste numarul investitiilor pentru majorarea capacitatilor de productie. Finantarile se vor concentra anul acesta in zona companiilor si vor fi mai degraba imprumuturi pentru investitii decat pentru capital de lucru. La retail, asteptam reluarea consumului undeva la sfarsitul acestui an sau inceputul anului viitor, lucru care se va reflecta in creditele pentru clientii individuali. Radu Ghetea, presedintele CEC Bank Bancile trebuie sa plateasca factura crizei si acest lucru se va petrece mai mult timp de acum inainte. Marjele de dobanda se reduc, ceea ce arata ca bancile sunt dispuse sa-si asume o profitabilitate redusa mult timp dupa achitarea acestei facturi. Trebuie sa ne asumam acele credite care nu s-au mai intors la timp. Pentru a asigura continuarea activitatii, aceste credite trebuie scoase din bilant si din putinii bani pe care ii primim sa dam credite mai departe. Magdalena Raducanu, managing counsel la Salans Vom iesi din criza in momentul in care vom vedea mai multe dosare de credite noi decat de restructurari, vor fi mai putine litigii si vor scadea angajarile din departamentele de insolventa. (...) Legislatia bancara trebuie sa se adapteze la legislatia europeana, iar cuvantul de ordine va fi prudenta. Bancile nu mai pot face pasi inapoi in ceea ce priveste produsele si serviciile oferite, dar trebuie pus accentul pe educatia financiara a clientilor individuali. Martin Tixier, director in cadrul Eurogroup Consulting Clientii au reactionat mai degraba negativ la introducerea canalelor bancare alternative deoarece pentru ei sucursala ramane principalul element al relatiei cu banca. Recuperarea imaginii pozitive a bancilor poate avea loc doar prin interactiunea directa cu clientul in sucursala. (...) Loialitatea clientului fata de banca este foarte importanta. Pretul este un element central in acest caz, dar calitatea serviciilor oferite cantareste tot mai mult. Gabriel Marin, directorul executiv al Omnilogic Nu am vazut semne de redresare a activitatii in sectorul tehnologic. Cuvantul de ordine in discutiile cu potentialii clienti este cost cutting (reducerea cheltuielilor - n.red.). Noi am avut o crestere de 60% anul trecut, dar cifrele sunt inselatoare. Am crescut pentru ca doi din principalii nostri competitori au dat faliment, nu pentru ca a revenit cererea. (...) Romania nu are fundamente pentru un model original de crestere si va urma trendul mondial.