"Prima casa" continua doar pentru bancile care au deja in stoc volume de credite mari - 18 aprilie 2011

Primele doua banci de pe piata - BCR si BRD - vor fi principalii beneficiari ai editiei a patra a programului "Prima casa", in timp ce restul jucatorilor vor fi practic scosi din joc pentru ca au volume in stoc mult mai mici din editiile precedente, iar conditiile de risc se schimba. In noua editie statul mai ofera garantii doar pentru jumatate din creditul acordat (practic, plafonul va fi diminuat la 50% pentru creditele vechi, astfel incat fiecare jucator sa poata vinde in continuare un volum echivalent de finantari, garantate doar pe jumatate). Astfel, bancile va trebui sa aplice pentru cealalta jumatate normele standard de creditare, aprobate de BNR. Cum Guvernul cere pastrarea conditiei privind avansul de 5%, doar bancile care au primit din partea BNR aprobarea de a da credite cu un avans de 10% vor putea sa participe in continuare la "Prima casa". Bancile comerciale care au avut aprobat prin norme un avans minim de peste 10% si vor sa participe la noul program Prima Casa pot solicita bancii centrale modificarea normelor interne. Aceasta actiune ar fi necesara nu doar pentru creditele noi, cat si pentru creditele deja acordate in programul Prima Casa, pentru care garantia suverana va fi redusa la jumatate. BCR si BRD, care si-au anuntat deja interesul de a participa la editia a patra, au dat credite in cadrul programului de aproape 900 de milioane de euro cumulat, dintr-un total de 1,4 miliarde de euro. Volumele mai mari de credite in stoc le permit o dispersie mai buna a riscului in conditiile injumatatirii garantiei de stat si astfel cele doua banci vor fi incurajate sa vanda in continuare mai mult, chiar daca va mai creste rata creditelor devenite neperformante. Alaturi de cele doua banci, doar Bancpost si Banca Transilvania si-au mai anuntat interesul de a participa la program, insa cele doua banci cumuleaza credite acordate de 75 de milioane de euro. Ceilalti jucatori inca evalueaza propunerea statului. "Pozitia bancilor mari se intareste, cine a mers bine pana acum automat este calificat in faza urmatoare", comenteaza analistul financiar Aurelian Dochia. In martie, cand ordonanta pentru continuarea programului "Prima casa" a fost aprobata in Guvern, premierul Emil Boc a aratat ca bancile vor avea un ragaz de trei luni pentru a decide daca vor sa continue sau nu. In prezent toate cele patru banci cer, in varianta standard de credite ipotecare, un avans de cel putin 15% din partea clientului. Un singur jucator - Millennium Bank - a anuntat recent reducerea avansului cerut de la 15% la 10%. "Toata activitatea bancara depinde de volum. Din cauza aceasta exista tendinta de concentrare si aparitie a bancilor mari, pentru ca sunt mult mai competitive decat cele mici. Isi disipeaza toate costurile, inclusiv cele cu riscul, la un volum mult mai mare de credite si astfel pot functiona cu marje mai mici", spune Dochia. Sugestia pentru continuarea programului "Prima casa" in aceasta formula a venit de altfel chiar de la BCR, care si-a promovat intens ideea, inclusiv prin intermediul Consiliului Investitorilor Straini, care a preluat in platforma sa de masuri pentru relansarea economiei si aceasta propunere. Relansarea programului este insa in asteptare, in conditiile in care Guvernul nu a publicat inca in Monitorul Oficial normele de aplicare a ordonantei prin care s-a stabilit noul cadru de desfasurare. Ordonanta a fost publicata in Monitorul Oficial pe 4 aprilie, iar termenul prevazut pentru publicarea normelor de aplicare este de 15 zile, deci normele ar trebui publicate in cursul acestei saptamani. Credite concurente cu "Prima casa" Raiffeisen, CEC Bank, Bancpost, BCR si Millennium au anuntat in ultimele saptamani credite ipotecare construite ca alternativa la "Prima casa", adresate in primul rand clientilor care au depus dosarul pentru a lua imprumut in cadrul programului guvernamental, insa nu au mai prins plafonul de garantii. Creditele au insa cerinte pentru un avans mai mare, iar costurile sunt de asemenea in general mai mari, bancherii justificand ca riscul asumat este mai mare. Varianta oferita de BCR vine la costuri similare cu cele ale creditului "Prima casa", insa avansul cerut este de 15%, fata de 5%. Portughezii de la Millennium ofera posibilitatea de a aduce un avans de numai 10%, insa marja aplicata peste Euribor este de cel putin 5 puncte procentuale. CEC Bank vinde promotional credite ipotecare cu avans de 10% si dobanda calculata in functie de Euribor la sase luni plus o marja de patru puncte. Banca percepe si un comision lunar de administrare, de 0,04% din sold. Raiffeisen cere un avans de 15%, iar marja aplicata peste Euribor este de 4,7 puncte procentuale.