Banca-punte, inventia care ar putea pune statul la plata pentru a salva banci esuate - 14 noiembrie 2011

Banca-punte - cel mai nou concept de institutie financiara lansat pe piata locala - reprezinta o institutie de credit care ar putea aparea pe piata in momentul in care BNR va decide ca o banca de dimensiuni relevante pentru sistemul financiar nu mai poate face fata problemelor pe cont propriu si nici nu se mai poate baza pe sprijinul actionarului majoritar. Pentru a evita aparitia unui soc sistemic, BNR poate decide ca activele si pasivele bancii respective sa fie transferate banciipunte pe o perioada de doi ani, dupa care aceasta sa fie vanduta unui investitor solid. Astfel, va fi asigurata continuitatea activitatii, iar clientii bancii intrate in dificultate nu vor fi afectati. Conducerea executiva a bancii-punte va fi asigurata de catre persoane cu reputatie si experienta in domeniul financiarbancar, aprobate de BNR, iar institutia va fi detinuta de catre Fondul de Garantare a Depozitelor. Banca-punte nu poate da faliment. Banca ale carei active sunt absorbite de catre banca-punte isi pierde automat licenta si intra in lichidare. Banca-punte este o componenta majora a mecanismului pe care autoritatile incearca sa-l construiasca pentru a putea prelua practic peste noapte controlul asupra unei banci care ajunge in dificultate si nu mai poate fi sustinuta de banca-mama. Bancapunte nu va prelua insa orice banca ajunsa intr-o situatie limita din punctul de vedere al lichiditatii si solvabilitatii, BNR urmand sa analizeze impactul potential pe care l-ar putea avea retragerea bancii respective de pe piata. Cele mai sensibile sunt bancile cu pozitie importanta pe piata depozitelor de retail. Reglementarea acestui mecanism face parte dintre obligatiile asumate de BNR prin acordul cu FMI si ar fi trebuit finalizata pana la sfarsitul lunii octombrie. Noile norme trebuie aprobate si de Guvern, pentru ca BNR nu are drept de initiativa legislativa. Cum a schitat banca nationala conditiile in care va fi infiintata si va functiona o banca-punte 1.BNR decide infiintarea bancii-punte, iar Fondul de Garantare a Depozitelor joaca rolul de actionar unic Banca-punte este o institutie de credit noua, infiintata pe baza deciziei BNR si detinuta de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar, in calitate de actionar unic, care preia activele si pasivele unei banci a carei situatie financiara poate afecta echilibrele sistemului bancar. 2.Banca-punte are ca obiectiv continuitatea serviciilor pentru clientii unei banci sistemice asupra careia BNR decide ca nu se mai poate redresa in conditii normale Constituirea unei banci-punte are ca obiectiv mentinerea stabilitatii financiare prin asigurarea protectiei deponentilor si a continuarii prestarii serviciilor bancare de catre banca respectiva pentru clientii preluati. 3.Finantarea bancii-punte este asigurata din resursele private ale Fondului de Garantare, insa pot fi necesare si imprumuturi de la Ministerul Finantelor Finantarea bancii-punte este asigurata din resursele private ale Fondului de Garantare a Depozitelor. Implicarea statului se poate realiza numai sub forma de imprumut acordat de Ministerul Finantelor catre Fondul de Garantare a Depozitelor, conditiile imprumutului fiind stabilite prin hotarare de guvern. La sfarsitul lui 2010 Fondul avea disponibilitati de numai 1,7 mld. lei (407 mil. euro). 4.Perioada standard de functionare a bancii-punte este de doi ani, dar BNR poate decide sa o prelungeasca Perioada de functionare a bancii-punte este, in principiu, de 2 ani, cu posibilitatea ca, in scopul mentinerii stabilitatii financiare, BNR sa poata prelungi aceasta perioada pana la finalizarea operatiunii de vanzare a bancii-punte catre un investitor solid, acceptat de catre BNR. 5.Banca-punte este infiintata cand o banca relevanta pentru sistem nu se poate autosustine si pierde sprijinul bancii-mama Banca-punte se infiinteaza cand pozitia financiara a unei banci cu impact sistemic risca sa pericliteze stabilitatea financiara. Procedura de infiintare este speciala, de urgenta, si trebuie sa asigure continuitatea derularii serviciilor bancare. Ramane ca BNR sa defineasca exact criteriile pe baza carora va decide ca bilantul unei banci trebuie preluat de o banca-punte. 6.Relatiile contractuale cu clientii bancii esuate continua ca inainte, iar activitatea se va desfasura in aceleasi sedii Accesul la serviciile bancare contractate anterior este asigurat in continuare, fara intrerupere, in conditii normale. Banca-punte va functiona in sediile bancii de la care s-a efectuat transferul. Transferul nu va afecta contractele in derulare. Deponentii garantati vor beneficia in continuare de protectia Fondului de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar, potrivit legii, in limita a 100.000 de euro. 7.Deponentii din banci mai mici intrate in dificultate ar putea fi protejati de BNR prin decizii de transfer al portofoliilor de depozite catre banci solide Daca o banca mica intra in dificultate, dar nu genereaza riscuri pentru stabilitatea financiara, BNR nu infiinteaza o banca-punte, ci doar se preocupa de protectia deponentilor potrivit principiului costului celui mai mic. Aceasta presupune, in principal, transferul unor active si pasive ale bancii catre o banca solida, atunci cand finantarea acestei operatiuni genereaza pentru Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar costuri mai reduse decat despagubirea directa a deponentilor garantati. 8.BNR supravegheaza banca-punte, ii aproba echipa de conducere si decide asupra vanzarii BNR are urmatoarele responsabilitati: n Hotaraste adoptarea ca masura de mentinere a stabilitatii financiare a constituirii bancii-punte si autorizeaza functionarea acesteia. Asigura supravegherea prudentiala a noii institutii de credit pe durata sa de functionare. Decide vanzarea bancii-punte catre un investitor eligibil. 9.Fondul de Garantare a Depozitelor asigura finantarea bancii-punte si exercita functiile Consiliului de Supraveghere Principalele responsabilitati ale Fondului de Garantare a Depozitelor: Exercita atributiile decurgand din calitatea de unic actionar al bancii-punte, asigurand finantarea necesara desfasurarii activitatii cu respectarea prevederilor aplicabile institutiilor de credit. Participa la administrarea bancii-punte, exercitand responsabilitatile Consiliului de supraveghere (conducerea executiva bancii-punte va fi asigurata de persoane cu reputatie si experienta in domeniul financiar-bancar, aprobate de BNR). 10.Banca-punte respecta toate cerintele legale specifice institutiilor de credit Banca-punte isi va desfasura activitatea cu respectarea tuturor prevederilor legislatiei aplicabile institutiilor de credit, fiind supusa supravegherii prudentiale a Bancii Nationale. O banca-punte va desfasura activitatile prevazute in obiectul de activitate, cu asumarea de riscuri minime, institutia fiind monitorizata permanent de catre BNR.