ZF Bankers Summit 2014: Marea curatenie. Cum va scapa sistemul bancar de povara creditelor proaste de 10 miliarde de euro - 21 mai 2014

Creditele neperformante au devenit o problema-cheie a sistemului bancar dupa cinci ani de criza, iar anul 2014 are sanse sa marcheze inceputul unui amplu proces de curatenie pentru ca, asa cum arata ultimele semnale, cumparatorii specializati in administrarea activelor proaste sunt cu ochii pe aceasta piata si ramane doar o chestiune de timp sa se inteleaga cu bancile asupra preturilor. A treia editie a conferintei ZF Bankers Summit, care va avea loc in perioada 10-11 iunie, isi propune sa atace cea mai acuta vulnerabilitate a sectorului bancar din acest moment si sa exploreze prin dialogul direct cu cei mai avizati reprezentanti ai industriei caile posibile pentru o adevarata curatare a bilanturilor bancilor ca preconditie esentiala pentru un nou inceput. Anul 2014 a debutat cu o megatranzactie cu credite neperformante de o jumatate de miliard de euro prin care Volksbank si-a curatat spectaculoas bilantul, ajungand la o rata a neperformantelor de sub 10%. Este cea mai mare operatiune individuala de curatare a portofoliului unei banci si fara indoiala constituie semnalul de inceput al unei perioade de mare curatenie in sistemul bancar. Ultimele date de pe piata arata ca mai mult de unu din cinci credite din registrele bancilor au esuat pana acum in categoria neperformantelor, iar tendinta de deteriorare a portofoliilor nu da semne de oprire in ciuda cresterii economice altminteri incurajatoare raportata de Statistica si a eforturilor BNR de a grabi scaderea dobanzilor la lei. Pentru luna martie BNR a calculat o rata a creditelor neperformante de 22,26% pe baza datelor furnizate de banci, dupa ce in februarie fusese atins un varf istoric de peste 22,5%. Martie este a treia luna la rand in care acest indicator-stigmat pentru sistemul bancar local stationeaza pe palierul de 22%, sugerand o temperare a procesului de deteriorare a calitatii portofoliilor de credite. Rata neperformantelor a mai schitat o miscare de scadere in decembrie anul trecut, pentru ca in luna imediat urmatoare sa vina o rabufnire de jumatate de punct procentual. La nivelul ultimului an, ponderea creditelor neperformante inregistreaza o crestere de circa 3,2 puncte procentuale, in conditiile in care soldul total al creditelor private s-a erodat de la o luna la alta din cauza scaderii stocului de credite in valuta. Rata foarte ridicata a creditelor cu restante mai mari de 90 de zile a fost identificata inclusiv de catre FMI si Comisia Europeana drept una dintre marile probleme ale sistemului bancar, in ultima perioada Banca Nationala dialogand cu bancile comerciale pe tema unui nou set de reglementari care sa usureze procesul de scoatere din bilanturi a creditelor neperformante, care au fost deja provizionate integral si pentru care nu mai exista in mod rezonabil speranta de recuperare. La nivelul lunii martie bancile contabilizasera credite de circa 54,6 miliarde de lei in categoria pierdere, reprezentand 28% din totalul brut al creditelor din sistem. In ultimul an creditele pe care bancherii le privesc deja drept pierdere au urcat cu aproape 6%. La acestea se adauga alte 8,7 miliarde de lei reprezentand credite clasificate in categoria indoielnic, in scadere fata de 11 miliarde de lei in martie 2013. Intreaga comunitate bancara este de acord ca sistemul nu poate reporni creditarea atat timp cat nu scapa de povara creditelor pe care realmente nu le mai poate recupera si care au fost deja integral acoperite cu provizioane. Aceasta este si zona din bilanturile bancare spre care se va indrepta planul de actiune pregatit de BNR in consultare cu FMI si CE in incercarea de a da un suflu nou industriei. Toate bancile mari si-au infiintat divizii specializate si corpuri de zeci si sute de specialisti pe diferite industrii, foarte bine platiti si care nu au alta misiune decat sa gaseasca cele mai avantajoase solutii pentru creditele neperformante - restructurare sub diverse forme si continuare a eforturilor de sustinere a debitorilor, vanzare a creantelor catre firme specializate in recuperare, executare silita si vanzare a garantiilor asadar aceasta este cea mai fierbinte chestiune a momentului si totodata principala tema de discutie la ZF Bankers Summit 2014 care va reuni presedinti de banci, oficiali ai Bancii Nationale, vicepresedinti responsabili cu managementul riscului, sefi ai diviziilor de workout, manageri ai firmelor specializate in recuperare de creante, avocati, fonduri de investitii cu expertiza in domeniu, experti ai institutiilor financiare internationale.