Replica bancherilor: Bancile care platesc dobanzi mari la depozite sunt obligate sa o faca - 09 februarie 2012

Daca unele banci ofera dobanzi mari la depozite, atunci tot sistemul bancar este sub presiune sa acorde dobanzi mai mari, mai ales ca inca sunt institutii de credit presate sa imbunatateasca raportul credite/depozite, iar o solutie de rezolvare a situatiei ar fi reducerea rezervelor minime obligatorii (RMO), considera bancherii. Guvernatorul BNR Mugur Isarescu a criticat marti excesele unor banci la dobanzile platite la depozite. In acelasi timp a afirmat ca exista pe piata banci care au operat deja reduceri substantiale ale dobanzilor la credite si le-a invitat sa iasa in fata, in replica la unele comentarii care sustin ca banca centrala nu reuseste sa imprime pe piata o tendinta de ieftinire a creditului in lei. Radu Ghetea, presedintele ARB si al CEC Bank, spune ca un mod prin care bancile ar putea sa fie obligate sa reduca dobanzile si sa acorde credite ar fi reducerea rezervelor minime obligatorii, precizand insa ca avanseaza aceasta opinie "in nume personal". "Asta inseamna bani mai multi la dispozitia bancilor si bani mai ieftini pe care bancile i-ar avea sa dea credite. BNR nu ar fi interesata de o astfel de masura pentru ca mai multa lichiditate ar putea duce la inflatie. Dar este nerealist economic. Nu exista niciun pericol ca acesti bani sa se duca in consum pentru ca cererea de credite de consum este negativa acum. Din creditele vechi incasam mai mult decat acordam. Toata lichiditatea in opinia mea se va duce spre economie, spre IMM, spre companii, cu costuri mai mici pentru clienti." Seful ARB remarca faptul ca este pentru prima data in sistemul bancar cand datorita unor conditii si circumstante de o anumita natura unele banci ofera dobanzi la depozite foarte jos si alte banci care ofera dobanzi pe alt palier. "Este pentru prima data cand se separa pe cele doua paliere. Exista circumstante diferite, sunt anumite conditii. Bancile au actionari diferiti si li se impun anumite lucruri. Trebuie luate masuri pentru ca bancile care au operatiuni in Romania sa se finanteze de pe piata interna, in conditiile in care finantarile externe sunt mai rare si mai scumpe. A aparut o tendinta de crestere a dobanzilor la depozite. Probabil vom asista la o splitare a pietei, dar nu pentru mult timp." Dobanzi mari la depozite inseamna automat un cost mai mare al creditelor, iar aceasta situatie subrezeste politica BNR de stimulare a creditarii in moneda nationala. Steven van Groningen, presedintele Raiffeisen, spune ca daca avem o situatie in care unele banci ofera dobanzi mari la depozite, atunci tot sistemul bancar este sub presiune sa ofere dobanzi mai mari. "Daca o banca ofera dobanzi mai mari, aceasta pune presiune si pe celelalte. Este un proces care va dura si acum s-a creat loc pentru acesta. Cel mai important este ca avem o inflatie care se duce in jos." In opinia sefului Raiffeisen, exista si impactul existentei Fondului de Garantare pentru depozite, fiindca daca nu ar exista un astfel de fond atunci cineva care depune banii intr-o banca isi pune intrebarea: oare banii mei sunt siguri? "Acum nu mai exista aceasta problema pentru ca depozitele sunt garantate si clientul se duce la banca care are dobana cea mai mare si aceasta pune presiune pe celelalte banci care in mod normal ar putea sa ofere o dobanda mai mica, dar trebuie sa ofere o dobanda mai buna. Nu putem sa spunem ca este o problema care tine de dobanda BNR". Intrebat daca se asteapta la modificari de substanta in cotele de piata ale bancilor Ð asa cum a anticipat guvernatorul BNR pentru anul 2012, Van Groningen a aratat ca in acest an nu se intrevad preconditiile pentru un astfel de scenariu, adica o dinamica semnificativa a pietei creditului sau operatiuni de preluare de active de la alte institutii de credit. In ceea ce priveste riscul ca bancile cu dobanzi ridicate la depozite sa sufere pierderi de cota de piata, bancherul a aplicat aceeasi judecata, aratand ca evolutia de ansamblu a pietei nu pare sa dezavantajeze in mod evident aceste institutii, care au probabil ratiuni economice pentru astfel de politici.