Creditarea rea nu piere - 01 februarie 2012

Datele Bancii Nationale arata ca, la sfarsitul celui de-al treilea trimestru al anului trecut, rata creditelor neperformante ajunsese la 14,18%, de la 11,67%, la 30 septembrie 2010. Expunerea bruta aferenta creditelor nebancare si dobanzilor, clasificate in pierdere, in cazul carora serviciul datoriei era mai mare de 90 de zile si pentru care au fost initiate proceduri judiciare fata de operatiune sau fata de debitor, a crescut cu 2,51%, din septembrie 2010, pana in septembrie 2011. Creditele restante si indoielnice, in total portofoliu de credite (valoare neta), reprezentau 2,45%, pe total sistem, iar, in totalul activelor bancare, 1,64%. La 30 septembrie 2011, totalul activelor nete detinute de sistemul bancar era de 343,9 miliarde de lei, fata de 326 miliarde, la finele aceluiasi interval de timp din 2010, in scadere cu 17,9 miliarde de lei. La 30 septembrie 2011, 92,7% erau active bilantiere ale institutiilor de credit cu capital privat sau majoritar privat, iar 84,6% erau active bilantiere ale institutiilor de credit cu capital strain sau majoritar strain. Totalul creditelor in lei se ridica, in decembrie, la 81,821 miliarde, in crestere cu 0,21% fata de noiembrie, din care 44,745 miliarde contractate de firme si 35,035 miliarde de persoanele fizice. Creditele in valuta totalizau 143,34 miliarde de lei, in scadere cu 0,63%, din care 72,348 miliarde contractate de firme si 69,495 miliarde de populatie. Restantele celor doua categorii insumau 9,296 miliarde de lei, la 31 decembrie 2011, in scadere cu 2,23% fata de noiembrie 2011. Datoriile neachitate in valuta, exprimate in lei, au totalizat 12,033 miliarde, in scadere cu 2,85%. Noi norme de creditare ale BNR Noul Regulament al BNR privind avansul minim obligatoriu de 15% la creditele ipotecare a intrat in vigoare, ieri. Potrivit regulamentului, persoanele fizice care vor sa ia un credit ipotecar sau imobiliar si au veniturile in lei va trebui sa achite un avans de minimum 15% din valoarea locuintei cumparate, la creditele in euro, si de cel putin 40%, la creditele in dolari, franci elvetieni sau yeni. Clientii bancilor care au venituri in valuta si vor sa ia un imprumut imobiliar sau ipotecar vor plati un avans minim de 20% din valoarea locuintei. Regulamentul prevede ca, la creditele de consum, perioada de creditare poate fi de maximum cinci ani, fata de 10 sau chiar 15. Conditiile de rambursare a creditului de consum in 5 ani nu se aplica la refinantarea imprumuturilor contractate anterior. Bancile va trebui sa ia in calcul si un scenariu negativ in evaluarea gradului maxim de indatorare al clientilor, scenariu care include o posibila crestere a cursului de schimb cu 35,5-40,9%, o potentiala crestere a ratei dobanzii cu 0,6% si posibilitatea ca veniturile clientului sa scada cu 6%. Programul Prima Casa nu intra sub incidenta noului regulament, in ceea ce priveste avansul la contractarea unui credit.