Muresan, Leumi: Creditele de consum vor fi afectate de noile reguli, limitarea maturitatii fiind o frana clara - 08 septembrie 2011

Masurile propuse au un caracter restrictiv pentru creditarea in valuta si nicidecum de impulsionare a creditarii in lei, piata creditelor de consum urmand sa fie afectata serios, in timp ce impactul pe piata imobiliara nu va fi semnificativ, considera Iuliu Muresan, vicepresedinte responsabil de managementul riscului la Bank Leumi. BNR a decis sa restrictioneze imprumuturile de retail, stabilind un avans de 30% pentru finantarile ipotecare in euro si limitand creditul de consum la cel mult cinci ani. Proiectul este in dezbatere publica pana in 20 septembrie. "Schimbarile aduse de noul regulament BNR pe partea de credite ipotecare nu cred ca va influenta semnificativ piata imobiliara avand in vedere ca blocajul imobiliar este dat de incertitudinea din piata, chiar in contextul actual de relativa stabilizare a preturilor. In ultima perioada, produsul <motor> pe imobiliare a fost programul "Prima Casa" si, oricum, pe creditele ipotecare clasice majoritatea bancilor au finantat in ultima perioada cel mult 70% din valoarea de tranzactionare", a declarat Muresan pentru ZF. Muresan a amintit ca economia romaneasca este in mare parte euroizata (tranzactiile imobiliare si achizitiile de masini se realizeaza in euro, abonamentele de telefonie sunt exprimate in euro), insa exista totusi un diferential considerabil de dobanda intre lei si euro, ceea ce determinea o cerere mai mare pentru creditele in euro. Creditele de consum, cele mai afectate Muresan considera ca imprumuturile de consum vor fi cele cu adevarat afectate prin noul regulament BNR. "Atata vreme cat o parte importanta din portofoliile de credite ale bancilor, dar si o parte foarte mare a cererii de imprumuturi noi venea pe componenta creditelor de consum garantate cu ipoteca (in principiu, pe termen de 10-30 de ani), putem spune ca limitarea acestora din punct de vedere al maturitatii la 5 ani reprezinta o frana clara pe segmentul creditarii retail. Piata creditelor de consum va fi serios afectata. Nu vom mai vedea in mod clar volume atat de mari pe acest tip de finantare". Tranzactiile din ultimul an de pe piata (mai ales in contexul OUG 50) aveau de cele mai multe ori ca obiectiv refinantarea creditelor in sold (multe, de valori mici, fara garantii, pe termen scurt) cu un singur credit de consum (pe termen lung, de obicei in euro pentru a beneficia de diferenta de cost). Piata creditelor de consum va fi serios afectata. Impactul pozitiv al noilor reguli Muresan remarca si un posibil impact pozitiv al noilor reglementari la nivelul competetiei din sectorul bancar avand in vedere ca se vor uniformiza conditiile de creditare a persoanelor fizice pentru toate bancile, inclusiv pentru sucursalele bancilor straine care opereaza in Romania, iar avantajul competitiv va consta doar in calitatea serviciilor si diferentierea prin pret. Ce s-ar putea imbunatati? Actualul proiect de regulament ar trebui ajustat in sensul de a diferentia tratamentul in functie de moneda in care se realizeaza veniturile, in opinia lui Muresan. "Actuala propunere trateaza in aceleasi conditii un credit in valuta contractat de o persoana care realizeaza veniturile in lei cu un credit in valuta contractat de o persoana care castiga in valuta creditului si care, practic, este acoperit la riscul valutar". </motor>