Triplarea brusca a cererii de credite i-a luat prin surprindere pe bancheri in octombrie - 08 decembrie 2011

Cererea de credite a revenit spectaculos in luna octombrie, numarul de rapoarte de credit eliberate de Centrala Riscurilor Bancare (CRB) la solicitarea bancilor de a afla informatii despre clientii potentiali marcand aproape o triplare fata de lunile precedente, pana la 305.000 de interogari. Acesta este cel mai ridicat nivel lunar consemnat din vara anului trecut, atunci cand se profilau primele semne de reluare a creditarii, inabusite insa rapid de masurile de austerite fiscala. "Este vorba despre o perioada a anului cand cererea de credite creste in mod natural, in lunile de la sfarsitul anului cererea fiind intotdeauna mai intensa decat in alte perioade. Majoritatea bancilor au anuntat prelungirea diverselor oferte promotionale pana la sfarsitul anului, cu efect direct in cresterea cererii de credite", comenteaza Adrian Jantea, director de promovare si distributie in cadrul BRD. Numarul lunar al interogarilor trimise de banci la CRB mai sarise in ultimii doi ani pragul de 300.000 doar in luna iulie 2010. Bancile verifica situatia indatorarii fiecarui client potential in procesul de analiza a dosarului de credit, astfel ca numarul interogarilor da o buna aproximare a cererilor de credit. Totusi, cresterea creditului privat a incetinit in luna octombrie in ciuda numarului mai mare de cereri, finantarile noi abia reusind sa acopere rambursarile. Firmele si populatia aveau la sfarsitul lunii octombrie credite cu o valoare cumulata de 221 miliarde de lei (51 mld. euro), nivel similar cu cel din luna anterioara si usor peste soldul din octombrie 2010. Clientii sunt inca reticenti in a se indatora, astfel ca cererea nu este nici pe departe la nivelul din anii de boom ai creditarii, cand bancile solicitau informatii chiar si despre un milion de clienti potentiali intr-o singura luna. Bancherii spun ca doar anumite tipuri de produse mai atrag clientii in sucursale. "Produsul vedeta, in ceea ce ne priveste, este creditul garantat «Prima casa», unde vanzarile continua la un ritm bun. Am dat credite de 250 mil. euro prin editia a patra a programului", afirma reprezentantii BCR. Nici bancile nu sunt dispuse sa dea curs oricarei cereri de finantare si verifica mai amanuntit fiecare client potential in conditiile in care au deja probleme importante cu calitatea portofoliilor de credite. Bancherii au continuat, in paralel, sa verifice si situatia financiara a clientilor existenti, numarul total al interogarilor pentru clientii potentiali si proprii fiind de aproape 393.000 in luna octombrie, fata de 192.000 de solicitari in luna septembrie. "Este posibil ca bancile sa-si fi interogat propriile baze de date din perspectiva noului regulament al BNR", au declarat reprezentantii BCR. Banca Nationala a modificat in aceasta toamna regulamentul privind creditarea persoanelor fizice, inasprind conditiile de acordare a creditelor ipotecare si de consum in valuta. Avansul minim la creditele ipotecare in euro a fost stabilit la 20%, iar clientii care vor imprumuturi de consum in valuta trebuie sa vina cu garantii de 133% din suma imprumutata. "Un efect al masurilor BNR asupra pietei va exista fara indoiala. Efectele vor fi mai reduse in ceea ce priveste creditele de consum pentru ca cererea era deja formata pentru cele in lei. In privinta creditelor imobiliare, faptul ca avansul va creste va duce la scaderea accesibilitatii clientilor pentru acest tip de credite", considera Jantea. El spune insa ca si creditele de consum in lei sunt solicitate de clienti si in plus in aceasta perioada a anului se observa si o crestere a cererii pentru cardurile de credit. Bancherii au devenit mai incisivi in vanzarea de credite incepand din primavara chiar daca in mare parte s-au multumit sa atraga clienti de la concurenta, cu speranta ca ar putea sa le imprumute si o suma suplimentara fata de cea necesara pentru a inchide vechile datorii. Promotiile s-au rarit insa in ultima perioada, pe fondul turbulentelor de pe pietele financiare internationale, multe banci mizand acum pe vanzarea de credite la dobanzi preferentiale clientilor cu istoric sau celor care isi incaseaza veniturile intr-un cont curent. Datele de la Centrala Riscurilor Bancare arata ca numarul debitorilor continua sa scada, ajungand la 1,02 milioane de persoane fizice si companii. Datele CRB, organismul specializat al BNR care gestioneaza date despre creditele acordate de banci, se refera numai la clientii care au credite mai mari de 20.000 de lei sau echivalent.