"Banca-punte" pentru institutiile financiare cu probleme intra in atentia viitorului actionar: Fondul de Garantare a Depozitelor. Ce va fi dupa infiintarea bancii-punte? - 05 decembrie 2011

Resursele private ale Fondului de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (FGDB) vor asigura finantarea bancii-punte, iar implicarea banilor publici se va putea realiza doar sub forma de imprumut acordat Fondului de catre Ministerul Finantelor Publice. Informatiile sunt publicate in cel mai recent raport al Fondului, dedicat special bancii-punte - cel mai nou concept de institutie financiara lansat pe piata locala. La sfarsitul lui 2010, Fondul de Garantare a Depozitelor avea disponibilitati de doar 1,7 miliarde de lei (407 milioane de euro), iar Banca Centrala Europeana a recomandat ca resursele Fondului sa nu fie afectate de capitalizarea bancii-punte. In contextul crizei externe si al riscurilor de contagiune pentru piata bancara locala, FMI a cerut Bancii Nationale intarirea setului de instrumente cu ajutorul carora sa poata interveni rapid si eficient in situatii deosebite. Banca-punte este o componenta majora a mecanismului pe care autoritatile incearca sa-l construiasca pentru a putea prelua practic peste noapte controlul asupra unei banci care ajunge in dificultate si nu mai poate fi sustinuta de banca-mama. Banca-punte nu va prelua insa orice banca ajunsa intr-o situatie limita din punctul de vedere al lichiditatii si solvabilitatii. "Avantajul infiintarii bancii-punte ar fi acela ca permite autoritatii responsabile de implementarea masurii de stabilizare sa actioneze rapid atunci cand este necesara conservarea valorii unei banci care are probleme serioase, dar nu iremediabile. Aceasta tranzactie nu are ca scop salvarea unei banci care nu are o valoare reala; pentru astfel de cazuri optiunea potrivita este lichidarea. In unele tari, optiunea de creare a unei banci-punte este rezervata doar bancilor de importanta sistemica", se arata in raport. Deteriorarea situatiei sistemului bancar din zona euro a marit riscul ca unele filiale de banci straine sa ramana fara sustinerea bancilor-mama. De altfel, unele grupuri precum ATE Bank sau MKB si-au exprimat deja intentia de a vinde bancile locale. In Romania functioneaza 41 de banci comerciale, a caror solvabilitate medie era de peste 13,4% la sfarsitul lunii septembrie. Fondul de Garantare a Depozitelor va fi actionar unic al bancii-punte, entitate care urmeaza sa fie constituita si sa functioneze pe baza unei hotararii a BNR. FGDB, entitatea care trebuie sa despagubeasca deponentii unei banci care a intrat in faliment pana la suma maxima de 100.000 de euro/deponent, a fost infiintat in 1996. De-a lungul timpului a despagubit deponenti ai unor banci precum Bankcoop, Banca Internationala a Religiilor, Banca Turco-Romana, Banca Romana de Scont sau Banca Columna. Ce va fi dupa infiintarea bancii-punte? Banca-punte va functiona in sediile fostei banci in cazul careia s-a aplicat masura de stabilizare, iar accesul clientilor la serviciile bancare va fi asigurat fara intrerupere, in conditii normale, asigurandu-se totodata si continuitatea contractelor in derulare. Totodata, deponentii garantati vor beneficia in continuare de protectia Fondului in limita plafonului de 100.000 euro. Banca-punte va avea o existenta temporara, in principiu de doi ani, cu posibilitatea prelungirii acestei perioade de catre BNR pana la finalizarea operatiunii de vanzare-cumparare catre un investitor eligibil, se mai arata in raportul Fondului de Garantare. Administrarea bancii-punte se va face in sistem dualist. Membrii directoratului vor fi desemnati de BNR dintre persoanele cu experienta recunoscuta in domeniul bancar, iar atributiile consiliului de supraveghere vor fi exercitate de FGDB. Care sunt resursele Fondului Resursele financiare ale Fondului de Garantare se constituie din contributiile initiale, anuale si speciale platite de institutiile de credit participante la Fond, din reinvestirea profitului realizat din plasamentele Fondului, din recuperari de creante de la bancile in faliment si din incasari din remuneratia obtinuta de Fond in calitate de lichidator judiciar. Anul trecut, pricipalele resurse ale FGDB au fost disponibilitatile existente la 31 decembrie 2009, de 1,3 mld. lei, si contributiile anuale platite de banci, in suma de 252 mil. lei. In urma plasamentelor realizate, Fondul a realizat un profit reinvestibil de 137,5 mil. lei, conform raportului anual pe anul trecut. In prima parte a anului 2010 s-a mentinut mecanismul de finantare al Fondului din 2009, cand cota contributiei anuale a fost de 0,2%, iar valoarea totala a liniilor de credit stand-by contractate de la banci s-a ridicat la echivalentul in lei al sumei de 300 mil. euro. In ultimul trimestru al anului 2010, mecanismul de finantare al FGDB a fost modificat in consens cu angajamentul partii romane din acordul stand-by cu FMI: eliminarea liniilor de credit stand-by dintre sursele de finantare, mentinandu-se doar contributiile anuale ex-ante. In concordanta cu aceleasi obiective, cota contributiei anuale a institutiilor de credit a fost majorata la 0,3% din totalul depozitelor garantate incepand cu anul 2011.