UniCredit vrea sa atraga mai multe depozite pentru a reduce dependenta de banca-mama - 16 noiembrie 2011: Diferență între versiuni

Romania nu se numara printre noile piete de interes strategic pentru italienii de la UniCredit pentru ca nu are destula crestere economica si riscul de credit e mare, iar extinderea retelei teritoriale va fi inghetata la loc anul viitor, dar nici nu vor sa vanda afacerile locale si vor continua cresterea creditarii peste ritmul pietei. "Nu vom lasa loc concurentei pe piata creditului, mai ales dupa ce la noua luni am avut o crestere de 22% pe corporate si de 9% pe retail - mult peste media pietei. Strategia generala de business in Romania nu se schimba, doar ca din 50 de unitati programate pentru extindere in 2011 vom ramane cu 11 si ne oprim pana cand economia va da semne mai puternice de revenire, nu doar pe un trimestru", spune Rasvan Radu, presedintele executiv al UniCredit Tiriac Bank, explicand consecintele locale ale planului strategic anuntat luni seara de UniCredit Group in vederea consolidarii capitalului. Planul incepe cu o majorare de capital record de 7,5 mld. euro deja garantata de catre bancile care se vor ocupa de plasament si este prevazuta sa aiba loc in T1 2012. Cat priveste regiunea, italienii se vor concentra pe patru piete - Polonia, Turcia, Rusia si Cehia, pe care le considera cele mai atractive din punctul de vedere al cresterii economice si al pozitiilor pe care le detin deja bancile lor, putand asigura o rentabilitate solida a capitalurilor. "Daca comparam cresterile economice cu cele din Romania, daca ne uitam la costul riscului, ne dam seama de ce este preferata Cehia si nu Romania. Dupa costul cu provizioanele sistemul bancar romanesc este mai afectat decat cele din zona euro si decat cele din tarile din jur pentru ca economia s-a dezmortit mult mai greu si numai noi am avut o cadere de 7%." Cu toate acestea, Rasvan Radu spune ca UniCredit nu vrea sa vanda banca din Romania. De asemenea, afirma ca nu a primit din partea BNR o recomandare de majorare a capitalului social, dar se asteapta ca profitul pe 2011 sa fie inclus in capital, asa cum s-a intamplat si in anii trecuti. La nivelul lunii septembrie UniCredit Tiriac Bank, pe care italienii o controleaza in parteneriat cu omul de afaceri Ion Tiriac, care detine 45% din actiuni, inregistra o rata a solvabilitatii de 11,2%, in scadere cu peste un punct procentual fata de iunie. In urma cu un an solvabilitatea era de 12,6% dupa standardele romanesti de contabilitate (RAS). Radu mai spune ca in contextul noii strategii a grupului, subsidiarele de servicii financiare afiliate bancii - investment banking sau securities - se vor concentra din ce in ce mai mult pe baza de clienti comuna si vor fi mai legate de banca, oferind produse clientilor acesteia. Provizioanele din imobiliare inca subtiaza profitul UniCredit Tiriac Bank a obtinut in trimestrul al treilea un profit net de 29 mil. lei in RAS, comparativ cu o pierdere de 27 mil. lei in aceeasi perioada din 2010. Dupa standardele internationale de raportare, banca a facut un profit de 28 mil. lei in T3 2011, in scadere cu aproape 60%. "Au aparut active corporate care au cerut provizionare. Contributia cea mai mare vine din zona activelor imobiliare", explica Rasvan Radu. El spune ca pentru T4 nu intrevede noi provizioane care sa poata impinge banca pe pierdere si crede ca exista loc de crestere a profitului anual in conditii normale. "Reevaluarile de garantii si situatiile financiare ale clientilor raman surse de provizioane pentru ca ratingul unei companii poate impune provizioane suplimentare chiar daca este la zi cu plata creditelor." La noua luni UniCredit a raportat un profit net de 122 mil. lei (28,5 mil. euro) in IFRS, in scadere cu 43%, respectiv de 153 mil. lei in RAS (36 mil. euro). In T3 banca a accelerat creditarea, ajungand la un sold de 15,5 mld. lei (3,6 mld. euro), cu 16,5% peste nivelul din urma cu un an. Pe de alta parte, depozitele au urcat numai cu 4%, pana la 9,9 mld. lei (2,3 mld. euro).  Trebuie crescute depozitele ca sa castige independenta financiara UniCredit inregistra la sfarsitul lunii septembrie un raport credite/depozite de 140%, pe care banca-mama ii cere sa-l ajusteze treptat si sa-si asigure o baza de finantare locala mai solida. "Vom fi mai activi in zona de depozite pentru a ne asigura baza de finantare interna si a nu mai depinde in mare masura de finantarea externa. Expansiunea in creditare in Romania nu se va mai realiza doar pe baza resurselor externe, trebuie sa crestem si gradul de economisire." In contextul in care majoritatea filialelor de banci straine ar putea adopta aceeasi orientare, Radu anticipeaza "o presiune din ce in ce mai mare pe piata depozitelor". "Luam in calcul si diferite alte surse de finantare, exista posibilitatea lansarii de obligatiuni, desi nu sunt eficiente ca pret, sau ne putem gandi la covered bonds (obigatiuni care au in spate pachete de active)." Cum se ajusteaza banca-mama la criza datoriilor suverane Actiunile grupului italian UniCredit se stabilizasera ieri cu o scadere de a socat luni seara investitorii anuntand o pierdere de sub 3% dupa socul provocat de anuntul de luni seara privind pierderea de 10,6 mld. euro pe T3 cauzata in principal de reevaluarea unor active intangibile. Banca incearca sa-si convinga actionarii sa majoreze capitalul cu 7,5 mld. euro pe baza unui plan strategic care vizeaza atingerea unei rate de adecvare a capitalului Core Tier 1 de peste 10% pana in 2015. Printre masurile avute in vedere se numara retragerea din activitatile de investment banking derulate prin Londra, concedierea a circa 5.000 de angajati mai ales din Italia, concentrarea pe patru piete din regiune, reduceri de costuri prin concentrarea operatiunilor in "hub-uri". Italienii conteaza pe sprijinul a doi investitori din afara Europei pentru succesul majorarii de capital mai ales daca Libia, care detine 7,6% din actiuni, nu va participa.