Premiera: Bancile pot converti in actiuni creditele neperformante ale firmelor. Miza: 21 mld. Lei - 16 februarie 2011

Daca nu vor redresa activitatea agentului economic in maximum trei ani, institutiile de credit vor trebui sa renunte la participatii Cresterea numarului de credite neperformante, cu intarzieri la plata mai mari de 90 de zile, a determinat bancile sa desfasoare o noua activitate, detinerea temporara de actiuni la agentii economici care nu-si pot rambursa finantarile. Practic, este vorba despre clasica actiune de conversie a datoriilor in participatii, insa institutiile de credit se vor implica in redresarea activitatii societatii comerciale aflate in dificultate. Perioada in care pot detine actiuni este de maximum trei ani. In contextul in care constrangerile economice pot transforma un credit intr-o povara prea mare, conversia datoriilor in actiuni (debt to equity swap) la societatea debitoare poate fi o solutie viabila. Conversia datoriilor in actiuni poate fi si o metoda de preluare a controlului de catre creditor, in vederea restructurarii activitatii entitatii. „Aceasta institutie destinata viabilizarii businessului, restructurarii agentilor economici nu se regaseste in activitatile uzuale ale bancilor, insa ea poate fi considerata uzuala in situatii de criza, de recesiune. Practic, este o institutie care apare la nevoie”, a afirmat ieri guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, explicand ca nerestructurarea creditelor neperformante duce la nerecuperarea activelor, cu consecinte atat la nivel macroeconomic, cat si la nivel microeconomic. Pe de alta parte, oficialul Bancii Nationale a mai aratat ca reorganizarea pe cale naturala a socitatilor a ramas doar o speranta, in conditiile in care climatul public este marcat de neincre­dere, iar bancile s-au dovedit prudente in ceea ce priveste creditarea. Personal limitat In acest context, Mugur Isarescu a avertizat ca, pentru a duce la bun sfarsit o astfel de activitate, institutiile de credit trebuie sa-si stabileasca structuri capabile sa gestioneze participatiile dobandite.„Managementul trebuie recrutat extern. Bancile nu sunt ca atare pregatite, au personal limitat care se poate ocupa de asa ceva. In interior, acestea trebuie sa-si stabileasca structuri capabile sa gestioneze participatiile dobandite“, a spus Mugur Isarescu.Guvernatorul BNR a aratat ca, pana la intrarea in recesiune, Romania nu a avut un numar atat de mare de companii cu dificultati financiare. „Pana la intrarea in recesiune, Romania nu a avut in 20 de ani un numar atat de mare de companii private care sa intre concomitent in dificultati de natura sa le afecteze capacitatea de a-si onora serviciul datoriei“, a afirmat oficialul BNR. Insa, a completat acesta, in 2008 companiile au intrat in criza fara rezerve de capital, dar cu datorii importante. „Stiinta si arta, abilitatea, folositi orice cuvant vreti, de a administra o activitate de restructurare de companie este la mare cautare“, a mai adaugat Mugur Isarescu. Guvernatorul BNR a aratat ca banca centrala analizeaza un proiect de Regulament destinat detinerii temporare de actiuni de catre banci, ce va fi in curand supus dezbaterii publice. Modificari juridice Asociatia Romana a Bancilor a propus ca viitoarele prevederi ale actului normativ sa fie extinse, astfel incat institutiile de credit sa poata prelua actiuni ale companiilor in contul sumelor aferente creditelor neperformante si daca detin mai putin de 60% din totalul datoriilor acestor societati. In acelasi timp, durata detinerii de actiuni este limitata initial la 24 de luni, o perioada considerata necesara pentru ca entitatea sa se redreseze si sa-si achite obligatiile fata de banca. Ulterior, Directia de Supraveghere din Banca Nationala poate sa prelungeasca acest termen o singura data, cu inca 12 luni, considerandu-se ca daca societatea nu s-a redresat in acest termen de 36 de luni sunt slabe sanse sa-si mai revina. Totodata, bancile nu trebuie sa depaseasca durata celor trei ani ca sa iasa din actionariat sau sa instraineze actiunile. Insa, ca urmare a conversiei, creditorii trebuie sa ia in calcul riscurile specifice decurgand din aceasta operatiune, de la „retrogradarea” acestora drept creditori subordonati la o eventuala raspundere in caz de insolventa a societatii. Conditiile propuse in proiectul actual de Regulament Stabilirea unei strategii si a unei politici generale fata de acest tip de operatiuni Dispunerea si punerea in practica a unui plan concret, viabil si fundamentat de asistenta sau de restructurare financiara Inexistenta unei alte metode mai viabile si mai rentabile de a asigura interesele institutiei de credit fata de creantele asupra respectivei entitati Expunerea institutiei de credit fata de entitatea respectiva reprezinta peste 60% din datoriile entitatii Actiunile reprezentand detineri temporare sunt inregistrate in situatiile financiare individuale ale institutiei de credit Rata neperformantei, -11,85% Rata riscului de credit s-a mentinut in ultimele trei luni din 2010 la cele mai ridicate niveluri, de peste 20,8%, ceea ce inseamna ca imprumuturile cu intarzieri la plata mai mari de 60 de zile reprezentau a cincea parte din portofoliul total al bancilor. Trebuie precizat insa ca, in Romania, neperformanta in activitatea de creditare ia in calcul doar restantele mai mari de 90 de zile, in acest caz ponderea in total portofoliu fiind, la finalul anului trecut, de 11,85%.