Bancile muta tunurile pe romanii de rand - 29 aprilie 2011

Desi previziunile de la sfarsitul anului trecut spuneau ca 2011 va aduce un val de executari silite in randul dezvoltatorilor imobiliari, se pare ca bancile ii vor mai pasui si se vor orienta mai mult spre persoanele fizice. Astfel, consultantul financiar Niels Schnecker este de parere ca nici in acest an nu vor fi schimbari majore in ceea ce priveste piata executarilor silite, iar "bancile nu se vor stresa sa faca curat in portofoliul de credite neperformante. "In piata executarilor silite nu cred ca se va schimba mare lucru fata de anul trecut. Atat timp cat Guvernul se imprumuta si o va face in continuare de la banci, institutiile financiare nu vor fi sub presiune sa faca ordine in portofoliul de credite neperformante. Deocamdata bancile nu au niciun stres in aceasta privinta, a declarat, pentru Curierul National, Niels Schnecker.Consultantul financiar a subliniat faptul ca institutiile de credit vor executa silit doar cazurile care vor ajunge la limite si in special vor fi vizati clientii persoane fizice. "Vom vedea in acest an executari silite doar acolo unde se va ajunge la limite, in special se va umbla la portofoliile de credite neperformante ale persoanelor fizice, insa nu si pentru creditele mari de la dezvoltatorii imobiliari", a precizat consultantul financiar Niels Schnecker.Avocatul Gheorghe Piperea, partener al casei de avocatura Piperea si Asociatii, ne-a mentionat ca anul acesta bancile vor face mai multe executari silite fata de anul trecut. "Bancile vor executa silit mai multe persoane anul acesta. E clar ca au probleme mari cu creditele neperformante, iar ca sa mai scape de acestea vor vinde creantele catre recuperatori, iar acestia la randul lor vor incepe executarile in masa. Probabil recuperatorii de creante vor incerca sa ajunga la o intelegere cu rau-platnicii, iar in ultimul caz vor da drumul procedurilor de evacuare. Ce este mai grav, este faptul ca peste 1 milion de romani risca in acest moment sa fie executati, iar numarul acesta este foarte probabil sa ajunga la finele anului la 2 milioane, a declarat, pentru Curierul National, Gheorghe Piperea.Mai mult, avocatul sustine ca bancile au o problema mai mare cu creditele ipotecare pe care nu le vor vinde catre terti, ci vor astepta ca piata imobiliara sa se redreseze. "Problema creditelor ipotecare este una speciala, pentru ca bancile nu le vand catre terti, vor cumpara creantele creditelor ipotecare si vor mai astepta pana vor da startul executarilor. Practic, bancile vor lua locuintele romanilor datornici, le vor tine in cusca, transformandu-se astfel in niste dezvoltatori imobiliari, si vor astepta sa le scoata la vanzare pana cand piata imobiliara se va redresa, mai exact cand preturile apartamentelor vor creste. Este o prostie acest lucru, dar este realitatea din 2011, a explicat Gheorghe Piperea.Reprezentantul casei de avocatura Piperea si Asociatii ne-a mai spus ca o alta problema grava pentru banci o reprezinta si creditele neperformante provenite din creditele de nevoi personale. "In acest caz, 22% din creditele neperformante inregistrate de banci se datoreaza imprumuturilor de nevoi personale. Practic s-a ajuns aici din vina bancilor si a produselor de creditare prea flexibile date in perioada de boom. Atunci nu era roman sa nu-l auzi ca si-a luat aparate electrocasnice in rate, sau ca a plecat in concediu imprumutandu-se la banca. Si in cazul acestor credite neperformante, bancile vor prefera sa le vanda recuperatorilor de creante, care la randul lor, pentru a-si recupera banii, vor ajunge chiar sa evacueze romanii din case pentru un televizor sau o masina de spalat, a mai afirmat Gheorghe Piperea. Pe de alta parte, avocatul a declarat ca in cazul dezvoltatorilor imobiliari, problemele par sa fi ajuns la final. "Aici s-a cam facut curat. Dezvoltatorii care aveau probleme mari au intrat in insolventa sau au dat faliment, iar altii au putut sa-si refinanteze creditele pentru a-si termina lucrarile, a precizat Piperea.Cei interesati de achizitia unei locuinte executate silit trebuie in primul rand sa ia legatura cu executorul care se ocupa de licitatie. De la acesta puteti afla daca imobilul este locuit sau nu, care este starea imobilului, modificari sau imbunatatiri. In plus, tot acesta va poate da informatii despre conditiile de participare la licitatie. La licitatiile organizate de banci pentru casele executate silit de la rau-platnici preturile pe mp variaza mult de la un oras la altul. Principalul avantaj al achizitiei unui imobil executat silit il reprezinta pretul. Problema este ca ofertele sunt greu de gasit, desi legal bancile sunt obligate sa publice anunturile de licitatie. Astfel, potrivit Codului de Procedura Civila, anuntul de vanzare trebuie publicat in mai multe locuri: la sediul organului de executare, adica la sediile bancilor, la locul unde se afla imobilul scos la vanzare, la sediul primariei in a carei raza este situat imobilul, la locul unde se desfasoara licitatia si in ziarele locale sau nationale. O alta problema ar fi ca imobilele scoase la vanzare nu pot fi vizionate si, in cazul in care proprietarii refuza sa le elibereze, evacuarea cu ajutorul politiei da batai de cap cumparatorului. Legea le permite fostilor proprietari sa faca recurs dupa recurs si sunt greu de scos din casa. Asa ca poate dura si ani pana cand cumparatorul isi intra in drepturi. Persoanele care doresc sa achizitioneze un asemenea imobil trebuie sa depuna pana la termenul stabilit pentru licitatie un avans de 10% din pretul de pornire. In cazul in care acesta castiga licitatia, beneficiarul trebuie sa achite pretul intregului imobil in maximum 30 de zile de la castigarea licitatiei. Aceasta suma poate fi platita si printr-un credit bancar, insa este mai greu de realizat tinand cont de faptul ca suma trebuie depusa inainte de emiterea actului de adjudecare, iar banca ar trebui sa elibereze banii inainte de a se constitui ipoteca in favoarea sa. Dupa ce s-a efectuat plata integrala, se acorda un termen de 15 zile in care debitorul executat poate depune contestatie. Dupa trecerea acestui termen, executorul bancar va intocmi actul translativ de proprietate, urmand ca acesta sa fie inscris ulterior in Cartea Funciara. In cazul in care nu se castiga licitatia, banii de avans sunt primiti inapoi, cum este si prevazut in art. 514 Cod Procedura Civila. Trebuie doar facuta o simpla cerere in acest sens. Valoarea creditelor cu restante de cel putin o zi a crescut cu 1,3% in luna martie fata de februarie si cu 10,1% in primul trimestru, la 17,8 mld. lei, si reprezinta 8,66% din totalul imprumuturilor, potrivit datelor BNR. Valoarea creditelor restante a avansat cu 3,66% in ianuarie si cu 5% in februarie, dupa ce in ultima luna a anului trecut a scazut usor, cu 1,2%, ca urmare a curatarii bilanturilor de catre banci la final de an, prin vanzarea de pachete de credite neperformante.Ponderea creditelor restante in total imprumuturi a urcat de la 7,66% in decembrie 2010 la 8% in prima luna a acestui an si la 8,44% in februarie. Creditele restante acordate in lei au urcat in martie cu 1,72% fata de februarie si cu 8,34% comparativ cu sfarsitul anului trecut, la 8,23 mld. lei, si reprezentau 10,68% din totalul imprumuturilor acordate in moneda nationala. Ponderea creditelor restante in total imprumuturi in lei a avansat de la 9,8% la finele anului trecut la 10,5% in luna februarie. Valoarea imprumuturilor restante acordate in valuta, exprimata in lei, a crescut in martie cu 0,9% comparativ cu februarie si cu 11,65% fata de finele anului trecut, la 9,55 mld.lei.