Ce se intampla cand cade banca mama - 07 februarie 2012

Contagiunea regionala este singurul risc pentru bancile din Romania. BNR a luat masuri sa nu plece niciun leu in caz de faliment in statul de origine. Nicio banca din Romania nu este pandita de pericole, sustine Nicolae Cinteza, directorul Directiei de supraveghere bancara din BNR. Indicatorii de solvabilitate si de lichiditate sunt toti foarte buni, cu mult peste limita minima cerut de legea bancara sau de legislatia comunitara. "La felul in care se prezinta bancile in momentul de fata, exceptandu-l pe cel al contagiunii externe, niciun alt pericol intern nu poate sa le faca sa se clatine. Acesta este singurul risc care ne paste acum: ce se intampla daca o banca mama din Austria, de exemplu, da faliment? Ca sa nu se prabuseasca si banca din Romania, am creat premisele ca la orice vant rece de la extern sa putem interveni pentru a mentine increderea, pentru a asigura siguranta deponentilor si chiar a creditorilor", spune Cinteza. Actionarul sustine sucursala In acest context, BNR a creat cadrul legal necesar care sa-i permita sa actioneze imediat in sprijinul bancii prezente in Romania. Daca institutia de la noi e sanatoasa, iar banca mama da faliment, a introduce sistemul Bridge Bank (Banca Punte) este prea mult. De aceea, BNR apeleaza la legislatia autohtona care spune ca actionarul majoritar al unei institutii de credit din Romania trebuie sa sustina permanent sucursala locala. Depozitele, garantate Daca banca mama da faliment, BNR suspenda dreptul de vot al acesteia in consiliul de administratie al bancii, tocmai pe motivul ca aceasta nu-i mai poate acorda sustinere. Avand dreptul de vot suspendat, banca mama devine captiva la sucursala din Romania si nu mai poate retrage niciun ban de la sucursala de aici. "Depozitele se vor incasa doar la scadenta si nu in avans, iar capitalul social nu poate fi retras din Romania decat in momentul in care se ajunge la lichidarea bancii mama", precizeaza Cinteza. Daca, dupa suspendarea dreptului de vot, conducerea bancii nu raspunde la cerintele bancii centrale, au fost create parghiile ca intreaga componenta a Consiliului de Administratie sa fie inlocuita, inclusiv trezorierul, si banca este condusa de reprezentantii BNR impreuna cu actionarii minoritari. Daca e nevoie de interventie de capital, in actionariat intra Fondul de Garantare a Depozitelor. Per total, suma cu care va contribui fondul este infima. La 31 decembrie 2011, din totalul pasivelor externe, 67,4% sunt pe termene mai mari de un an, din care 23,4% sunt ale bancilor austriece. CONTEXT EXTERN De unde vin pericolele pentru Romania Despre intrarea Greciei in incapacitate de plata se vorbeste de aproximativ jumatate de an. Toate marile institutii financiare europene si nu numai au expunere pe Grecia, implicit marile banci prezente si in Romania. Caderea Greciei poate antrena falimentul unor banci. Fuziunea Alpha Bank si EFG Eurobank este pusa in pericol din cauza expunerii prea mari pe titluri de stat a uneia dintre ele. Ambele banci sunt prezente pe piata din Romania. Bancile austriece nu vor mai avea voie sa sustina financiar subsidiarele din Est decat respectand raportul dintre imprumuturile noi si refinantarea locala care trebuie sa nu depaseasca 110 la suta, potrivit unei cerinte a Bancii Nationale a Austriei. Bancile austriece au o expunere mare pe Romania, iar riscul retragerilor exista, chiar daca sefii celor trei mari banci prezente aici, BCR, Raiffeisen Bank si Unicredit dau asigurari ca acest lucru nu se va intampla. Cadrul legal de functionare a Bridge Bank a fost constituit. "Depozitele se vor incasa doar la scadenta si nu in avans, iar capitalul social nu poate fi retras din Romania decat cand se ajunge la lichidarea bancii mama.“ - NICOLAE CINTEZA, directorul Directiei de supraveghere bancara din BNR.